Thema 10 – Die Bank
Text 2 – Bankrendszer Magyarországon – Bankwesen in Ungarn – Zentralbank, große Banken, Digitalisierung und Hinweise für deutsche Auswanderer
Text 1 – A magyar bankrendszer és a központi bank – Das ungarische Bankensystem und die Zentralbank
Text 2 – A legnagyobb bankok és a fiókhálózat – Die größten Banken und das Filialnetz
Text 3 – Digitalizáció és a bankolás átalakulása – Digitalisierung und Wandel des Bankwesens
Text 1
A magyar bankrendszer és a központi bank – Das ungarische Bankensystem und die Zentralbank
1. Magyarországon a jegybanki feladatokat a Magyar Nemzeti Bank látja el, amelynek székhelye Budapesten van. – In Ungarn übernimmt die Ungarische Nationalbank die Aufgaben der Zentralbank, deren Sitz sich in Budapest befindet.
2. Az MNB felel az árstabilitásért, és meghatározza az ország alapkamatát. – Die MNB ist für die Preisstabilität verantwortlich und legt den Leitzins des Landes fest.
3. A kétszintű bankrendszer 1987-ben alakult ki, amikor szétválasztották a jegybanki és a kereskedelmi banki tevékenységet. – Das zweistufige Bankensystem entstand 1987, als die Notenbank- und die Geschäftsbanktätigkeit getrennt wurden.
4. Ez a lépés a szocialista tervgazdaság korszakának végét jelezte a pénzügyi szektorban. – Dieser Schritt kennzeichnete im Finanzsektor das Ende der Ära der sozialistischen Planwirtschaft.
5. A kilencvenes években számos külföldi bank jelent meg a magyar piacon. – In den neunziger Jahren traten zahlreiche ausländische Banken auf dem ungarischen Markt auf.
6. Ma a magyar bankpiacon mind hazai, mind nemzetközi tulajdonú bankok jelen vannak. – Heute sind auf dem ungarischen Bankenmarkt sowohl Banken in ungarischem als auch in internationalem Eigentum vertreten.
7. Az MNB egyben felügyeli is a pénzügyi piacokat, beleértve a bankokat, a biztosítókat és a befektetési alapokat. – Die MNB überwacht zugleich die Finanzmärkte, einschließlich der Banken, Versicherer und Investmentfonds.
8. Ez a kettős szerep egyedülálló Európában, mivel sok országban külön szervezet végzi a felügyeletet. – Diese Doppelrolle ist in Europa einzigartig, da in vielen Ländern eine separate Behörde die Aufsicht übernimmt.
9. Az MNB emellett kutatóintézetet és oktatási programokat is fenntart a pénzügyi ismeretek terjesztésére. – Die MNB unterhält außerdem ein Forschungsinstitut und Bildungsprogramme zur Verbreitung von Finanzwissen.
(aufklappen)magyarul
1. Magyarországon a jegybanki feladatokat a Magyar Nemzeti Bank látja el, amelynek székhelye Budapesten van.
2. Az MNB felel az árstabilitásért, és meghatározza az ország alapkamatát.
3. A kétszintű bankrendszer 1987-ben alakult ki, amikor szétválasztották a jegybanki és a kereskedelmi banki tevékenységet.
4. Ez a lépés a szocialista tervgazdaság korszakának végét jelezte a pénzügyi szektorban.
5. A kilencvenes években számos külföldi bank jelent meg a magyar piacon.
6. Ma a magyar bankpiacon mind hazai, mind nemzetközi tulajdonú bankok jelen vannak.
7. Az MNB egyben felügyeli is a pénzügyi piacokat, beleértve a bankokat, a biztosítókat és a befektetési alapokat.
8. Ez a kettős szerep egyedülálló Európában, mivel sok országban külön szervezet végzi a felügyeletet.
9. Az MNB emellett kutatóintézetet és oktatási programokat is fenntart a pénzügyi ismeretek terjesztésére.
(aufklappen)német
1. In Ungarn übernimmt die Ungarische Nationalbank die Aufgaben der Zentralbank, deren Sitz sich in Budapest befindet.
2. Die MNB ist für die Preisstabilität verantwortlich und legt den Leitzins des Landes fest.
3. Das zweistufige Bankensystem entstand 1987, als die Notenbank- und die Geschäftsbanktätigkeit getrennt wurden.
4. Dieser Schritt kennzeichnete im Finanzsektor das Ende der Ära der sozialistischen Planwirtschaft.
5. In den neunziger Jahren traten zahlreiche ausländische Banken auf dem ungarischen Markt auf.
6. Heute sind auf dem ungarischen Bankenmarkt sowohl Banken in ungarischem als auch in internationalem Eigentum vertreten.
7. Die MNB überwacht zugleich die Finanzmärkte, einschließlich der Banken, Versicherer und Investmentfonds.
8. Diese Doppelrolle ist in Europa einzigartig, da in vielen Ländern eine separate Behörde die Aufsicht übernimmt.
9. Die MNB unterhält außerdem ein Forschungsinstitut und Bildungsprogramme zur Verbreitung von Finanzwissen.
Text 2
A legnagyobb bankok és a fiókhálózat – Die größten Banken und das Filialnetz
10. Az OTP Bank Magyarország legnagyobb és legrégebbi kereskedelmi bankja, amely a régió több országában is jelen van. – Die OTP Bank ist die größte und älteste Geschäftsbank Ungarns und ist auch in mehreren Ländern der Region präsent.
11. Az OTP eredetileg állami takarékpénztárként működött, majd a kilencvenes években privatizálták. – Die OTP funktionierte ursprünglich als staatliche Sparkasse und wurde in den neunziger Jahren privatisiert.
12. Más jelentős szereplők a piacon a K&H Bank, az Erste Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank. – Weitere wichtige Akteure auf dem Markt sind die K&H Bank, die Erste Bank, die Raiffeisen Bank und die UniCredit Bank.
13. Ezek a bankok jellemzően osztrák, olasz vagy más nemzetközi anyavállalatokhoz tartoznak. – Diese Banken gehören in der Regel zu österreichischen, italienischen oder anderen internationalen Muttergesellschaften.
14. A fiókhálózat az elmúlt években fokozatosan zsugorodott, mivel egyre több ügyfél az online csatornákat választja. – Das Filialnetz hat sich in den letzten Jahren allmählich verkleinert, da immer mehr Kunden die Online-Kanäle wählen.
15. Vidéken azonban sok idősebb ügyfél még mindig ragaszkodik a személyes ügyintézéshez a fiókban. – Auf dem Land halten jedoch viele ältere Kunden noch immer an der persönlichen Erledigung in der Filiale fest.
16. Kisebb településeken gyakran csak egy takarékszövetkezeti fiók marad meg, amely helyi tulajdonban van. – In kleineren Ortschaften bleibt oft nur eine Filiale einer Sparkassengenossenschaft übrig, die sich in lokalem Besitz befindet.
17. A takarékszövetkezetek 2019-ben egy közös márkanév, a Takarékbank alá egyesültek. – Die Sparkassengenossenschaften vereinigten sich 2019 unter einer gemeinsamen Marke, der Takarékbank.
18. A bankok versenyeznek egymással kedvezményes számlavezetési díjakkal és ingyenes szolgáltatásokkal. – Die Banken konkurrieren miteinander mit günstigen Kontoführungsgebühren und kostenlosen Dienstleistungen.
19. Sok bank különleges csomagokat kínál diákoknak, nyugdíjasoknak vagy fiatal családoknak. – Viele Banken bieten spezielle Pakete für Studierende, Rentner oder junge Familien an.
(aufklappen)magyarul
10. Az OTP Bank Magyarország legnagyobb és legrégebbi kereskedelmi bankja, amely a régió több országában is jelen van.
11. Az OTP eredetileg állami takarékpénztárként működött, majd a kilencvenes években privatizálták.
12. Más jelentős szereplők a piacon a K&H Bank, az Erste Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank.
13. Ezek a bankok jellemzően osztrák, olasz vagy más nemzetközi anyavállalatokhoz tartoznak.
14. A fiókhálózat az elmúlt években fokozatosan zsugorodott, mivel egyre több ügyfél az online csatornákat választja.
15. Vidéken azonban sok idősebb ügyfél még mindig ragaszkodik a személyes ügyintézéshez a fiókban.
16. Kisebb településeken gyakran csak egy takarékszövetkezeti fiók marad meg, amely helyi tulajdonban van.
17. A takarékszövetkezetek 2019-ben egy közös márkanév, a Takarékbank alá egyesültek.
18. A bankok versenyeznek egymással kedvezményes számlavezetési díjakkal és ingyenes szolgáltatásokkal.
19. Sok bank különleges csomagokat kínál diákoknak, nyugdíjasoknak vagy fiatal családoknak.
(aufklappen)német
10. Die OTP Bank ist die größte und älteste Geschäftsbank Ungarns und ist auch in mehreren Ländern der Region präsent.
11. Die OTP funktionierte ursprünglich als staatliche Sparkasse und wurde in den neunziger Jahren privatisiert.
12. Weitere wichtige Akteure auf dem Markt sind die K&H Bank, die Erste Bank, die Raiffeisen Bank und die UniCredit Bank.
13. Diese Banken gehören in der Regel zu österreichischen, italienischen oder anderen internationalen Muttergesellschaften.
14. Das Filialnetz hat sich in den letzten Jahren allmählich verkleinert, da immer mehr Kunden die Online-Kanäle wählen.
15. Auf dem Land halten jedoch viele ältere Kunden noch immer an der persönlichen Erledigung in der Filiale fest.
16. In kleineren Ortschaften bleibt oft nur eine Filiale einer Sparkassengenossenschaft übrig, die sich in lokalem Besitz befindet.
17. Die Sparkassengenossenschaften vereinigten sich 2019 unter einer gemeinsamen Marke, der Takarékbank.
18. Die Banken konkurrieren miteinander mit günstigen Kontoführungsgebühren und kostenlosen Dienstleistungen.
19. Viele Banken bieten spezielle Pakete für Studierende, Rentner oder junge Familien an.
Text 3
Digitalizáció és a bankolás átalakulása – Digitalisierung und Wandel des Bankwesens
20. Az elmúlt tíz évben Magyarországon is gyors ütemben zajlott a bankolás digitalizációja. – In den letzten zehn Jahren hat sich auch in Ungarn die Digitalisierung des Bankwesens rasch vollzogen.
21. Ma már a legtöbb ügyfél mobilalkalmazáson keresztül intézi a napi pénzügyeit. – Heute erledigen die meisten Kunden ihre täglichen Finanzgeschäfte über eine Handy-App.
22. 2020 óta az azonnali fizetési rendszer lehetővé teszi, hogy egy utalás másodpercek alatt megérkezzen. – Seit 2020 ermöglicht das Sofortüberweisungssystem, dass eine Überweisung innerhalb von Sekunden ankommt.
23. Ez a rendszer nemzetközi szinten is az élen jár a hasonló megoldások között. – Dieses System gehört auch international zu den führenden Lösungen dieser Art.
24. Egyre több bolt fogad el érintés nélküli kártyás fizetést, még a kisebb piacokon és falvakban is. – Immer mehr Geschäfte akzeptieren kontaktloses Bezahlen mit Karte, sogar auf kleineren Märkten und in Dörfern.
25. A készpénz azonban továbbra is fontos szerepet játszik a magyar mindennapokban. – Bargeld spielt jedoch weiterhin eine wichtige Rolle im ungarischen Alltag.
26. Az idősebb generációk gyakran bizalmatlanok a teljesen digitális pénzügyekkel szemben. – Die älteren Generationen stehen vollständig digitalen Finanzgeschäften oft misstrauisch gegenüber.
27. A bankok ezért ingyenes képzéseket tartanak az idősebb ügyfeleknek az internetbank és a mobilalkalmazások használatáról. – Die Banken bieten deshalb kostenlose Schulungen für ältere Kunden zur Nutzung von Online-Banking und Handy-Apps an.
28. A Magyar Nemzeti Bank aktívan vizsgálja egy digitális jegybankpénz bevezetésének lehetőségét is. – Die Ungarische Nationalbank prüft auch aktiv die Möglichkeit, digitales Zentralbankgeld einzuführen.
29. Szakértők szerint egy évtized múlva Magyarország is közelebb kerülhet a majdnem készpénzmentes társadalomhoz. – Experten zufolge könnte sich Ungarn in einem Jahrzehnt einer nahezu bargeldlosen Gesellschaft weiter annähern.
(aufklappen)magyarul
20. Az elmúlt tíz évben Magyarországon is gyors ütemben zajlott a bankolás digitalizációja.
21. Ma már a legtöbb ügyfél mobilalkalmazáson keresztül intézi a napi pénzügyeit.
22. 2020 óta az azonnali fizetési rendszer lehetővé teszi, hogy egy utalás másodpercek alatt megérkezzen.
23. Ez a rendszer nemzetközi szinten is az élen jár a hasonló megoldások között.
24. Egyre több bolt fogad el érintés nélküli kártyás fizetést, még a kisebb piacokon és falvakban is.
25. A készpénz azonban továbbra is fontos szerepet játszik a magyar mindennapokban.
26. Az idősebb generációk gyakran bizalmatlanok a teljesen digitális pénzügyekkel szemben.
27. A bankok ezért ingyenes képzéseket tartanak az idősebb ügyfeleknek az internetbank és a mobilalkalmazások használatáról.
28. A Magyar Nemzeti Bank aktívan vizsgálja egy digitális jegybankpénz bevezetésének lehetőségét is.
29. Szakértők szerint egy évtized múlva Magyarország is közelebb kerülhet a majdnem készpénzmentes társadalomhoz.
(aufklappen)német
20. In den letzten zehn Jahren hat sich auch in Ungarn die Digitalisierung des Bankwesens rasch vollzogen.
21. Heute erledigen die meisten Kunden ihre täglichen Finanzgeschäfte über eine Handy-App.
22. Seit 2020 ermöglicht das Sofortüberweisungssystem, dass eine Überweisung innerhalb von Sekunden ankommt.
23. Dieses System gehört auch international zu den führenden Lösungen dieser Art.
24. Immer mehr Geschäfte akzeptieren kontaktloses Bezahlen mit Karte, sogar auf kleineren Märkten und in Dörfern.
25. Bargeld spielt jedoch weiterhin eine wichtige Rolle im ungarischen Alltag.
26. Die älteren Generationen stehen vollständig digitalen Finanzgeschäften oft misstrauisch gegenüber.
27. Die Banken bieten deshalb kostenlose Schulungen für ältere Kunden zur Nutzung von Online-Banking und Handy-Apps an.
28. Die Ungarische Nationalbank prüft auch aktiv die Möglichkeit, digitales Zentralbankgeld einzuführen.
29. Experten zufolge könnte sich Ungarn in einem Jahrzehnt einer nahezu bargeldlosen Gesellschaft weiter annähern.
Text 4
Szabályozás, fogyasztóvédelem és állami beavatkozás – Regulierung, Verbraucherschutz und staatliche Eingriffe
30. A magyar állam az elmúlt években több alkalommal is közvetlenül beavatkozott a hitelpiacba. – Der ungarische Staat hat in den letzten Jahren mehrfach direkt in den Kreditmarkt eingegriffen.
31. A 2008-as válság után a devizahitelek problémája vezetett a legnagyobb állami intézkedésekhez. – Nach der Krise von 2008 führte das Problem der Fremdwährungskredite zu den größten staatlichen Maßnahmen.
32. Az elmúlt évek magas inflációja miatt bevezették a lakáshitelekre vonatkozó kamatstopot is. – Wegen der hohen Inflation der letzten Jahre wurde auch der Zinsdeckel für Wohnkredite eingeführt.
33. A Pénzügyi Békéltető Testület ingyenesen segít megoldani a bankok és az ügyfelek közötti vitákat. – Die Finanzschlichtungsstelle hilft kostenlos, Streitigkeiten zwischen Banken und Kunden zu lösen.
34. A jegybank fogyasztóvédelmi részlege rendszeresen vizsgálja a bankok tájékoztatási gyakorlatát. – Die Verbraucherschutzabteilung der Zentralbank überprüft regelmäßig die Informationspraxis der Banken.
35. A bankoknak törvény szerint világosan és érthetően kell tájékoztatniuk az ügyfeleket minden díjról. – Laut Gesetz müssen die Banken ihre Kunden klar und verständlich über jede Gebühr informieren.
36. Az utóbbi években szigorodtak a hitelbírálati szabályok is, hogy megelőzzék a túlzott eladósodást. – In den letzten Jahren wurden auch die Regeln zur Kreditprüfung verschärft, um eine übermäßige Verschuldung zu verhindern.
37. A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató korlátozza, mekkora hitelt vehet fel valaki a jövedelméhez mérten. – Die Schuldendienstquote begrenzt, wie viel Kredit jemand im Verhältnis zu seinem Einkommen aufnehmen kann.
38. A pénzügyi tudatosság fejlesztése egyre nagyobb hangsúlyt kap az iskolai oktatásban is. – Die Förderung der Finanzkompetenz gewinnt auch im Schulunterricht zunehmend an Bedeutung.
(aufklappen)magyarul
30. A magyar állam az elmúlt években több alkalommal is közvetlenül beavatkozott a hitelpiacba.
31. A 2008-as válság után a devizahitelek problémája vezetett a legnagyobb állami intézkedésekhez.
32. Az elmúlt évek magas inflációja miatt bevezették a lakáshitelekre vonatkozó kamatstopot is.
33. A Pénzügyi Békéltető Testület ingyenesen segít megoldani a bankok és az ügyfelek közötti vitákat.
34. A jegybank fogyasztóvédelmi részlege rendszeresen vizsgálja a bankok tájékoztatási gyakorlatát.
35. A bankoknak törvény szerint világosan és érthetően kell tájékoztatniuk az ügyfeleket minden díjról.
36. Az utóbbi években szigorodtak a hitelbírálati szabályok is, hogy megelőzzék a túlzott eladósodást.
37. A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató korlátozza, mekkora hitelt vehet fel valaki a jövedelméhez mérten.
38. A pénzügyi tudatosság fejlesztése egyre nagyobb hangsúlyt kap az iskolai oktatásban is.
(aufklappen)német
30. Der ungarische Staat hat in den letzten Jahren mehrfach direkt in den Kreditmarkt eingegriffen.
31. Nach der Krise von 2008 führte das Problem der Fremdwährungskredite zu den größten staatlichen Maßnahmen.
32. Wegen der hohen Inflation der letzten Jahre wurde auch der Zinsdeckel für Wohnkredite eingeführt.
33. Die Finanzschlichtungsstelle hilft kostenlos, Streitigkeiten zwischen Banken und Kunden zu lösen.
34. Die Verbraucherschutzabteilung der Zentralbank überprüft regelmäßig die Informationspraxis der Banken.
35. Laut Gesetz müssen die Banken ihre Kunden klar und verständlich über jede Gebühr informieren.
36. In den letzten Jahren wurden auch die Regeln zur Kreditprüfung verschärft, um eine übermäßige Verschuldung zu verhindern.
37. Die Schuldendienstquote begrenzt, wie viel Kredit jemand im Verhältnis zu seinem Einkommen aufnehmen kann.
38. Die Förderung der Finanzkompetenz gewinnt auch im Schulunterricht zunehmend an Bedeutung.
Text 5
Érdekességek és tudnivalók német kivándorlóknak – Wissenswertes und Hinweise für deutsche Auswanderer
39. Az uniós polgárok, tehát a németek is, Magyarországon szabadon nyithatnak bankszámlát. – EU-Bürger, also auch Deutsche, können in Ungarn frei ein Bankkonto eröffnen.
40. A számlanyitáshoz általában elegendő az útlevél, a magyar lakcímkártya és egy adószám. – Für die Kontoeröffnung genügen in der Regel der Reisepass, die ungarische Adresskarte und eine Steuernummer.
41. Az adószámot az adóhivatalnál, a NAV-nál lehet igényelni, gyakran már a helyszínen kiállítják. – Die Steuernummer kann beim Finanzamt, der NAV, beantragt werden und wird oft direkt vor Ort ausgestellt.
42. Sok nagyobb bank kínál angol nyelvű ügyfélszolgálatot és internetbankot is a külföldi ügyfelek számára. – Viele größere Banken bieten für ausländische Kunden auch einen englischsprachigen Kundendienst und Online-Banking an.
43. Németországból érkező nyugdíjukat sokan egyszerű nemzetközi átutalással kapják meg a magyar számlájukra. – Ihre aus Deutschland kommende Rente erhalten viele durch eine einfache internationale Überweisung auf ihr ungarisches Konto.
44. Fontos tisztázni az adózási szabályokat, hogy elkerüljék a kettős adóztatást a két ország között. – Es ist wichtig, die Steuerregeln zu klären, um eine Doppelbesteuerung zwischen den beiden Ländern zu vermeiden.
45. A magyar bankok díjai és kamatai gyakran alacsonyabbak, mint a németországi bankoké. – Die Gebühren und Zinsen ungarischer Banken sind oft niedriger als die deutscher Banken.
46. A nyelvi akadály miatt sok német kivándorló egy magyarul is beszélő ismerőst hoz magával az első bankfióki ügyintézéshez. – Wegen der Sprachbarriere bringen viele deutsche Auswanderer zur ersten Erledigung in der Bankfiliale einen auch ungarisch sprechenden Bekannten mit.
47. Idővel a legtöbb kivándorló megtanulja legalább az alapvető pénzügyi szavakat magyarul, ami sokat megkönnyít a mindennapokban. – Mit der Zeit lernen die meisten Auswanderer zumindest die grundlegenden Finanzbegriffe auf Ungarisch, was den Alltag stark erleichtert.
(aufklappen)magyarul
39. Az uniós polgárok, tehát a németek is, Magyarországon szabadon nyithatnak bankszámlát.
40. A számlanyitáshoz általában elegendő az útlevél, a magyar lakcímkártya és egy adószám.
41. Az adószámot az adóhivatalnál, a NAV-nál lehet igényelni, gyakran már a helyszínen kiállítják.
42. Sok nagyobb bank kínál angol nyelvű ügyfélszolgálatot és internetbankot is a külföldi ügyfelek számára.
43. Németországból érkező nyugdíjukat sokan egyszerű nemzetközi átutalással kapják meg a magyar számlájukra.
44. Fontos tisztázni az adózási szabályokat, hogy elkerüljék a kettős adóztatást a két ország között.
45. A magyar bankok díjai és kamatai gyakran alacsonyabbak, mint a németországi bankoké.
46. A nyelvi akadály miatt sok német kivándorló egy magyarul is beszélő ismerőst hoz magával az első bankfióki ügyintézéshez.
47. Idővel a legtöbb kivándorló megtanulja legalább az alapvető pénzügyi szavakat magyarul, ami sokat megkönnyít a mindennapokban.
(aufklappen)német
39. EU-Bürger, also auch Deutsche, können in Ungarn frei ein Bankkonto eröffnen.
40. Für die Kontoeröffnung genügen in der Regel der Reisepass, die ungarische Adresskarte und eine Steuernummer.
41. Die Steuernummer kann beim Finanzamt, der NAV, beantragt werden und wird oft direkt vor Ort ausgestellt.
42. Viele größere Banken bieten für ausländische Kunden auch einen englischsprachigen Kundendienst und Online-Banking an.
43. Ihre aus Deutschland kommende Rente erhalten viele durch eine einfache internationale Überweisung auf ihr ungarisches Konto.
44. Es ist wichtig, die Steuerregeln zu klären, um eine Doppelbesteuerung zwischen den beiden Ländern zu vermeiden.
45. Die Gebühren und Zinsen ungarischer Banken sind oft niedriger als die deutscher Banken.
46. Wegen der Sprachbarriere bringen viele deutsche Auswanderer zur ersten Erledigung in der Bankfiliale einen auch ungarisch sprechenden Bekannten mit.
47. Mit der Zeit lernen die meisten Auswanderer zumindest die grundlegenden Finanzbegriffe auf Ungarisch, was den Alltag stark erleichtert.