Thema 10 – Die Bank
Fortgeschrittener Wortschatz mit Beispielsätzen
1. a Magyar Nemzeti Bank (MNB) – die Ungarische Nationalbank
1. A Magyar Nemzeti Bank felügyeli az ország pénzügyi rendszerét. – Die Ungarische Nationalbank beaufsichtigt das Finanzsystem des Landes.
2. Az MNB határozza meg az alapkamatot minden hónapban. – Die MNB legt jeden Monat den Leitzins fest.
3. Az MNB elnökét a köztársasági elnök nevezi ki. – Der Präsident der MNB wird vom Staatspräsidenten ernannt.
2. az Országos Betétbiztosítási Alap, az OBA – der Nationale Einlagensicherungsfonds
1. Az OBA garantálja a betétek biztonságát egy bankcsőd esetén. – Der Nationale Einlagensicherungsfonds garantiert die Sicherheit der Einlagen im Falle einer Bankenpleite.
2. Minden magyarországi bank kötelezően tagja az OBA-nak. – Jede ungarische Bank ist verpflichtet, Mitglied des Einlagensicherungsfonds zu sein.
3. Az OBA egy meghatározott összegig fedezi az ügyfelek betéteit bankonként. – Der Einlagensicherungsfonds deckt die Einlagen der Kunden bis zu einem festgelegten Betrag pro Bank ab.
3. a bankszövetség – der Bankenverband
1. A bankszövetség képviseli a bankok közös érdekeit a kormánnyal szemben. – Der Bankenverband vertritt die gemeinsamen Interessen der Banken gegenüber der Regierung.
2. A bankszövetség rendszeresen ad ki jelentéseket a hitelezési helyzetről. – Der Bankenverband veröffentlicht regelmäßig Berichte über die Kreditvergabesituation.
3. A bankszövetség tiltakozott a tervezett új illeték ellen. – Der Bankenverband protestierte gegen die geplante neue Abgabe.
4. a hitelintézeti törvény – das Kreditinstitutsgesetz
1. A hitelintézeti törvény szabályozza a bankok működésének alapvető kereteit. – Das Kreditinstitutsgesetz regelt die grundlegenden Rahmenbedingungen für die Tätigkeit der Banken.
2. A hitelintézeti törvényt időről időre módosítják az uniós előírások miatt. – Das Kreditinstitutsgesetz wird wegen der EU-Vorschriften von Zeit zu Zeit geändert.
3. Egy bank csak akkor kaphat működési engedélyt, ha megfelel a hitelintézeti törvénynek. – Eine Bank kann nur dann eine Betriebserlaubnis erhalten, wenn sie dem Kreditinstitutsgesetz entspricht.
5. a tőkekövetelmény – die Kapitalanforderung
1. A tőkekövetelmény meghatározza, mennyi saját tőkét kell tartania egy banknak a kockázatokhoz mérten. – Die Kapitalanforderung legt fest, wie viel Eigenkapital eine Bank im Verhältnis zu ihren Risiken halten muss.
2. A szigorúbb tőkekövetelmények a 2008-as válság után kerültek bevezetésre. – Die strengeren Kapitalanforderungen wurden nach der Krise von 2008 eingeführt.
3. Ha egy bank nem teljesíti a tőkekövetelményt, a felügyelet beavatkozhat. – Wenn eine Bank die Kapitalanforderung nicht erfüllt, kann die Aufsicht eingreifen.
6. a likviditási mutató – die Liquiditätskennzahl
1. A likviditási mutató megmutatja, mennyire tud egy bank gyorsan készpénzhez jutni. – Die Liquiditätskennzahl zeigt, wie schnell eine Bank an Bargeld kommen kann.
2. Alacsony likviditási mutató esetén a bank nehezen tudná kifizetni az ügyfeleit egy váratlan rohamnál. – Bei einer niedrigen Liquiditätskennzahl könnte die Bank ihre Kunden bei einem plötzlichen Ansturm nur schwer auszahlen.
3. A felügyelet rendszeresen ellenőrzi a bankok likviditási mutatóját. – Die Aufsicht überprüft regelmäßig die Liquiditätskennzahl der Banken.
7. a stressz-teszt – der Stresstest
1. Az Európai Központi Bank évente stressz-tesztet végez a nagy bankokon. – Die Europäische Zentralbank führt jährlich einen Stresstest bei den großen Banken durch.
2. A stressz-teszt szimulálja, hogyan viselkedne egy bank egy súlyos gazdasági válságban. – Der Stresstest simuliert, wie sich eine Bank in einer schweren Wirtschaftskrise verhalten würde.
3. Ha egy bank megbukik a stressz-teszten, tőkeemelésre kényszerülhet. – Wenn eine Bank den Stresstest nicht besteht, kann sie zu einer Kapitalerhöhung gezwungen sein.
8. a bankunió – die Bankenunion
1. Az Európai Unió bankunió létrehozásával próbálta stabilabbá tenni a pénzügyi rendszert. – Die Europäische Union versuchte, mit der Schaffung der Bankenunion das Finanzsystem stabiler zu machen.
2. A bankunió közös felügyeletet és közös betétbiztosítási elveket foglal magában. – Die Bankenunion umfasst eine gemeinsame Aufsicht und gemeinsame Grundsätze der Einlagensicherung.
3. Magyarország eddig nem csatlakozott teljes mértékben a bankunióhoz. – Ungarn ist der Bankenunion bisher nicht vollständig beigetreten.
9. az egységes felügyeleti mechanizmus – der einheitliche Aufsichtsmechanismus
1. Az egységes felügyeleti mechanizmus keretében az Európai Központi Bank felügyeli a legnagyobb eurózónás bankokat. – Im Rahmen des einheitlichen Aufsichtsmechanismus beaufsichtigt die Europäische Zentralbank die größten Banken der Eurozone.
2. Az egységes felügyeleti mechanizmus célja, hogy egységes szabályokat alkalmazzanak minden tagállamban. – Ziel des einheitlichen Aufsichtsmechanismus ist es, in allen Mitgliedstaaten einheitliche Regeln anzuwenden.
3. A kisebb bankokat továbbra is a nemzeti felügyeletek ellenőrzik az egységes felügyeleti mechanizmuson belül. – Kleinere Banken werden innerhalb des einheitlichen Aufsichtsmechanismus weiterhin von den nationalen Aufsichtsbehörden kontrolliert.
10. a pénzügyi arbitrázs – die Finanzarbitrage
1. A pénzügyi arbitrázs során a befektetők kihasználják az árfolyamok közötti apró különbségeket. – Bei der Finanzarbitrage nutzen Anleger kleine Unterschiede zwischen Kursen aus.
2. A pénzügyi arbitrázs kockázatmentesnek tűnik, de a gyakorlatban ritkán az. – Finanzarbitrage erscheint risikofrei, ist es in der Praxis jedoch selten.
3. A modern kereskedési rendszerek másodpercek alatt észreveszik és kihasználják az arbitrázslehetőségeket. – Moderne Handelssysteme erkennen und nutzen Arbitragemöglichkeiten innerhalb von Sekunden.
11. a fedezeti ügylet – das Hedging-Geschäft
1. A vállalatok fedezeti ügyletekkel próbálják csökkenteni az árfolyamkockázatukat. – Unternehmen versuchen, mit Hedging-Geschäften ihr Wechselkursrisiko zu verringern.
2. Egy jól megtervezett fedezeti ügylet megvédheti a céget egy hirtelen árfolyamváltozástól. – Ein gut geplantes Hedging-Geschäft kann das Unternehmen vor einer plötzlichen Kursänderung schützen.
3. A fedezeti ügyletek költséggel járnak, ezért nem mindig éri meg megkötni őket. – Hedging-Geschäfte sind mit Kosten verbunden, deshalb lohnt es sich nicht immer, sie abzuschließen.
12. a származékos ügylet – das Derivat
1. A származékos ügylet értéke egy másik pénzügyi eszköz, például egy részvény árától függ. – Der Wert eines Derivats hängt vom Preis eines anderen Finanzinstruments, zum Beispiel einer Aktie, ab.
2. A származékos ügyletek segíthetnek a kockázatkezelésben, de nagy veszteséget is okozhatnak. – Derivate können beim Risikomanagement helfen, aber auch große Verluste verursachen.
3. A 2008-as válságban a bonyolult származékos ügyletek is szerepet játszottak. – Bei der Krise von 2008 spielten auch komplexe Derivate eine Rolle.
13. a swap-ügylet – das Swap-Geschäft
1. A swap-ügylet során két fél cserél egymással pénzáramlásokat, például kamatokat. – Bei einem Swap-Geschäft tauschen zwei Parteien Zahlungsströme, zum Beispiel Zinsen, miteinander aus.
2. A vállalatok gyakran kötnek kamatswap-ügyletet, hogy fix kamatozásra váltsanak. – Unternehmen schließen oft Zinsswap-Geschäfte ab, um zu einem festen Zinssatz zu wechseln.
3. A swap-ügylet lejáratakor a felek elszámolnak egymással. – Bei Fälligkeit des Swap-Geschäfts rechnen die Parteien miteinander ab.
14. a jelzálog-hitelbiztosíték – die Hypothekensicherheit
1. A bank a lakást jelzálog-hitelbiztosítékként jegyezteti be az ingatlan-nyilvántartásba. – Die Bank lässt die Wohnung als Hypothekensicherheit ins Grundbuch eintragen.
2. A jelzálog-hitelbiztosíték biztosítja a banknak, hogy nemfizetés esetén értékesítheti az ingatlant. – Die Hypothekensicherheit gewährleistet der Bank, dass sie die Immobilie im Falle einer Nichtzahlung verkaufen kann.
3. A jelzálog-hitelbiztosítékot csak a teljes törlesztés után törlik a nyilvántartásból. – Die Hypothekensicherheit wird erst nach der vollständigen Rückzahlung aus dem Register gelöscht.
15. a végrehajtási eljárás – das Vollstreckungsverfahren
1. Ha valaki tartósan nem fizeti a hitelét, a bank végrehajtási eljárást indíthat ellene. – Wenn jemand seinen Kredit dauerhaft nicht bezahlt, kann die Bank ein Vollstreckungsverfahren gegen ihn einleiten.
2. A végrehajtási eljárás során az adós vagyonát árverésen értékesíthetik. – Im Vollstreckungsverfahren kann das Vermögen des Schuldners versteigert werden.
3. A végrehajtási eljárás elkerülése érdekében érdemes időben jelezni a fizetési nehézségeket a banknak. – Um ein Vollstreckungsverfahren zu vermeiden, lohnt es sich, Zahlungsschwierigkeiten der Bank rechtzeitig zu melden.
16. a jelzálogjog bejegyzése – die Eintragung des Grundpfandrechts
1. A jelzálogjog bejegyzése nélkül a bank nem élvez elsőbbséget más hitelezőkkel szemben. – Ohne die Eintragung des Grundpfandrechts genießt die Bank gegenüber anderen Gläubigern keinen Vorrang.
2. A jelzálogjog bejegyzése az ingatlan-nyilvántartásban néhány hetet vesz igénybe. – Die Eintragung des Grundpfandrechts im Grundbuch nimmt einige Wochen in Anspruch.
3. A jelzálogjog bejegyzését a hitel teljes visszafizetése után törlik. – Die Eintragung des Grundpfandrechts wird nach vollständiger Rückzahlung des Kredits gelöscht.
17. a hiteltörlesztési naptár – der Tilgungsplan
1. A bank minden ügyfélnek elkészíti a hiteltörlesztési naptárat a szerződéskötéskor. – Die Bank erstellt bei Vertragsabschluss für jeden Kunden einen Tilgungsplan.
2. A hiteltörlesztési naptárból pontosan látható, mennyi tőkét és kamatot tartalmaz minden részlet. – Aus dem Tilgungsplan ist genau ersichtlich, wie viel Tilgung und Zinsen jede Rate enthält.
3. Előtörlesztés esetén a bank új hiteltörlesztési naptárat készít. – Bei einer Sondertilgung erstellt die Bank einen neuen Tilgungsplan.
18. az előtörlesztés – die Sondertilgung
1. Anna örökölt egy kis pénzt, amit előtörlesztésre használt fel a hitelénél. – Anna erbte etwas Geld, das sie für eine Sondertilgung ihres Kredits verwendete.
2. Az előtörlesztés csökkenti a fennmaradó tartozás összegét és a fizetendő kamatot. – Die Sondertilgung verringert den verbleibenden Schuldbetrag und die zu zahlenden Zinsen.
3. Néhány banknál díjat kell fizetni az előtörlesztésért. – Bei manchen Banken muss man für eine Sondertilgung eine Gebühr zahlen.
19. az előtörlesztési díj – die Vorfälligkeitsentschädigung
1. Az előtörlesztési díj kompenzálja a banknak a korábbi visszafizetésből eredő kamatveszteséget. – Die Vorfälligkeitsentschädigung gleicht der Bank den Zinsverlust aus, der durch die frühere Rückzahlung entsteht.
2. Magyarországon törvény korlátozza az előtörlesztési díj maximális mértékét. – In Ungarn begrenzt ein Gesetz die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung.
3. Gábor megkérdezte a bankot, mennyi előtörlesztési díjjal kell számolnia. – Gábor fragte die Bank, mit wie viel Vorfälligkeitsentschädigung er rechnen muss.
20. a türelmi idő – die Karenzzeit
1. Az új hitel esetében a bank néhány hónap türelmi időt biztosított a törlesztés megkezdése előtt. – Bei dem neuen Kredit gewährte die Bank vor Beginn der Rückzahlung einige Monate Karenzzeit.
2. A türelmi idő alatt csak a kamatot kell fizetni, a tőkét még nem. – Während der Karenzzeit muss man nur die Zinsen zahlen, die Tilgung noch nicht.
3. A türelmi idő lejárta után a törlesztőrészlet automatikusan megemelkedik. – Nach Ablauf der Karenzzeit erhöht sich die Ratenzahlung automatisch.
21. a rendelkezésre tartási jutalék – die Bereitstellungsprovision
1. A vállalkozás rendelkezésre tartási jutalékot fizet a banknak a fel nem használt hitelkeretért. – Das Unternehmen zahlt der Bank eine Bereitstellungsprovision für den nicht genutzten Kreditrahmen.
2. A rendelkezésre tartási jutalék arra ösztönzi az ügyfelet, hogy csak akkora keretet igényeljen, amekkorára valóban szüksége van. – Die Bereitstellungsprovision motiviert den Kunden dazu, nur einen Rahmen zu beantragen, den er wirklich braucht.
3. A rendelkezésre tartási jutalék mértéke általában alacsonyabb, mint a tényleges hitel kamata. – Die Höhe der Bereitstellungsprovision ist in der Regel niedriger als der Zins des tatsächlich genutzten Kredits.
22. a hitelezési veszteség – der Kreditausfall
1. A bank évente tartalékot képez a várható hitelezési veszteségekre. – Die Bank bildet jährlich Rückstellungen für erwartete Kreditausfälle.
2. A hitelezési veszteség akkor következik be, amikor egy adós tartósan nem fizet. – Ein Kreditausfall tritt ein, wenn ein Schuldner dauerhaft nicht zahlt.
3. Gazdasági válság idején jelentősen megnő a hitelezési veszteségek száma. – In wirtschaftlichen Krisenzeiten steigt die Zahl der Kreditausfälle deutlich an.
23. a nemteljesítő hitel – der notleidende Kredit
1. A nemteljesítő hitelek aránya fontos mutatója egy bank pénzügyi egészségének. – Der Anteil notleidender Kredite ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Gesundheit einer Bank.
2. A bank egy csoport nemteljesítő hitelt eladott egy követeléskezelő cégnek. – Die Bank verkaufte ein Paket notleidender Kredite an ein Inkassounternehmen.
3. A válság után sok bank nemteljesítő hitelekkel küzdött a mérlegében. – Nach der Krise kämpften viele Banken mit notleidenden Krediten in ihrer Bilanz.
24. a követeléskezelő cég – das Inkassounternehmen
1. Ha valaki hosszú ideig nem fizet, a bank átadhatja a tartozását egy követeléskezelő cégnek. – Wenn jemand lange Zeit nicht zahlt, kann die Bank seine Schuld an ein Inkassounternehmen übergeben.
2. A követeléskezelő cég levélben és telefonon veszi fel a kapcsolatot az adóssal. – Das Inkassounternehmen nimmt per Brief und Telefon Kontakt mit dem Schuldner auf.
3. Sok követeléskezelő cég részletfizetési megállapodást is felajánl az adósoknak. – Viele Inkassounternehmen bieten den Schuldnern auch eine Ratenzahlungsvereinbarung an.
25. a végrehajtó – der Gerichtsvollzieher
1. A bíróság megbízásából a végrehajtó lefoglalhatja az adós vagyontárgyait. – Im Auftrag des Gerichts kann der Gerichtsvollzieher die Vermögensgegenstände des Schuldners pfänden.
2. A végrehajtó előbb hivatalos levélben tájékoztatja az adóst a tartozásáról. – Der Gerichtsvollzieher informiert den Schuldner zunächst per offiziellem Schreiben über seine Schuld.
3. Sokan megijednek, amikor meglátják a végrehajtó nevét a postaládájukban. – Viele erschrecken, wenn sie den Namen des Gerichtsvollziehers in ihrem Briefkasten sehen.
26. a fizetési felszólítás – die Zahlungsaufforderung
1. A bank egy fizetési felszólítást küldött, miután két hónapja elmaradt a törlesztés. – Die Bank schickte eine Zahlungsaufforderung, nachdem die Ratenzahlung seit zwei Monaten ausstand.
2. A fizetési felszólításban pontosan szerepel a tartozás összege és a határidő. – In der Zahlungsaufforderung stehen genau der Schuldbetrag und die Frist.
3. Aki figyelmen kívül hagy egy fizetési felszólítást, számíthat a végrehajtási eljárásra. – Wer eine Zahlungsaufforderung ignoriert, muss mit einem Vollstreckungsverfahren rechnen.
27. a faktoring – das Factoring
1. A kisvállalkozás faktoring szolgáltatást vett igénybe, hogy gyorsabban jusson pénzhez a kiállított számlák után. – Das kleine Unternehmen nahm eine Factoring-Dienstleistung in Anspruch, um für ausgestellte Rechnungen schneller an Geld zu kommen.
2. A faktoring cég megvásárolja a számlákat, és azonnal kifizeti azok jelentős részét. – Die Factoring-Gesellschaft kauft die Rechnungen und zahlt sofort einen erheblichen Teil davon aus.
3. A faktoring segít áthidalni azt az időt, amíg a vevők ténylegesen fizetnek. – Factoring hilft, die Zeit zu überbrücken, bis die Kunden tatsächlich zahlen.
28. a lízing – das Leasing
1. A vállalkozás lízing keretében szerezte be az új teherautóját. – Das Unternehmen erwarb seinen neuen Lastwagen im Rahmen eines Leasings.
2. A lízing esetén a jármű a futamidő alatt a lízingcég tulajdonában marad. – Beim Leasing bleibt das Fahrzeug während der Laufzeit im Eigentum der Leasinggesellschaft.
3. A futamidő végén a lízingbe vevő gyakran megvásárolhatja a járművet maradványértéken. – Am Ende der Laufzeit kann der Leasingnehmer das Fahrzeug oft zum Restwert kaufen.
29. a zálogjog – das Pfandrecht
1. A bank zálogjogot jegyeztet be az ingatlanra a hitel biztosítékaként. – Die Bank lässt zur Absicherung des Kredits ein Pfandrecht auf die Immobilie eintragen.
2. A zálogjog feljogosítja a bankot arra, hogy nemfizetés esetén értékesítse a zálogtárgyat. – Das Pfandrecht berechtigt die Bank, den Pfandgegenstand im Falle einer Nichtzahlung zu verwerten.
3. A zálogjogot csak a tartozás teljes rendezése után törlik. – Das Pfandrecht wird erst nach vollständiger Begleichung der Schuld gelöscht.
30. a jelzálogbank – die Hypothekenbank
1. A jelzálogbank kizárólag ingatlanfedezetű hitelekre szakosodott pénzintézet. – Die Hypothekenbank ist ein Finanzinstitut, das sich ausschließlich auf immobiliengesicherte Kredite spezialisiert hat.
2. A jelzálogbank a kihelyezett hitelek fedezetére jelzáloglevelet bocsát ki. – Die Hypothekenbank gibt zur Besicherung der vergebenen Kredite Pfandbriefe aus.
3. A jelzáloglevél biztonságos befektetésnek számít a jelzálogfedezet miatt. – Der Pfandbrief gilt wegen der Hypothekensicherung als sichere Anlage.
31. a jegybanki tartalékráta – der Mindestreservesatz
1. A jegybanki tartalékráta meghatározza, mekkora hányadot kell a bankoknak tartalékként tartaniuk a jegybanknál. – Der Mindestreservesatz legt fest, welchen Anteil die Banken als Reserve bei der Zentralbank halten müssen.
2. Ha a jegybank emeli a tartalékrátát, kevesebb pénzt tudnak kihelyezni a bankok hitelként. – Erhöht die Zentralbank den Mindestreservesatz, können die Banken weniger Geld als Kredit vergeben.
3. A tartalékráta a monetáris politika egyik klasszikus eszköze. – Der Mindestreservesatz ist eines der klassischen Instrumente der Geldpolitik.
32. a nyíltpiaci művelet – die Offenmarktoperation
1. A jegybank nyíltpiaci műveletek során állampapírokat vásárol vagy ad el. – Die Zentralbank kauft oder verkauft bei Offenmarktoperationen Staatsanleihen.
2. A nyíltpiaci műveletekkel szabályozható a bankrendszerben lévő pénz mennyisége. – Mit Offenmarktoperationen kann die im Bankensystem vorhandene Geldmenge reguliert werden.
3. A nyíltpiaci műveletek napi szinten befolyásolják a bankközi kamatokat. – Offenmarktoperationen beeinflussen täglich die Zinssätze zwischen den Banken.
33. a pénzkínálat – die Geldmenge
1. A pénzkínálat növekedése hosszú távon inflációhoz vezethet. – Ein Anstieg der Geldmenge kann langfristig zu Inflation führen.
2. A jegybank folyamatosan figyeli a pénzkínálat alakulását a gazdaságban. – Die Zentralbank beobachtet ständig die Entwicklung der Geldmenge in der Wirtschaft.
3. A pénzkínálat szabályozása a monetáris politika egyik fő célja. – Die Regulierung der Geldmenge ist eines der Hauptziele der Geldpolitik.
34. a hitelminősítés felülvizsgálata – die Überprüfung der Bonitätsbewertung
1. A hitelminősítő intézet évente felülvizsgálja Magyarország hitelminősítését. – Die Ratingagentur überprüft jährlich die Bonitätsbewertung Ungarns.
2. A hitelminősítés felülvizsgálata után a befektetők azonnal reagálnak a piacokon. – Nach der Überprüfung der Bonitätsbewertung reagieren die Investoren sofort an den Märkten.
3. Egy váratlan leminősítés a hitelminősítés felülvizsgálata során megnövelheti az állam finanszírozási költségeit. – Eine unerwartete Herabstufung bei der Überprüfung der Bonitätsbewertung kann die Finanzierungskosten des Staates erhöhen.
35. a pénzügyi közvetítőrendszer – das Finanzintermediärsystem
1. A pénzügyi közvetítőrendszer összeköti a megtakarítókat a hitelt igénylőkkel. – Das Finanzintermediärsystem verbindet Sparer mit Kreditnehmern.
2. A bankok mellett biztosítók és befektetési alapok is részei a pénzügyi közvetítőrendszernek. – Neben Banken gehören auch Versicherer und Investmentfonds zum Finanzintermediärsystem.
3. A pénzügyi közvetítőrendszer stabilitása kulcsfontosságú az egész gazdaság számára. – Die Stabilität des Finanzintermediärsystems ist für die gesamte Wirtschaft von entscheidender Bedeutung.