Thema 34 – Geld
Stufe 10 – höchstes Niveau, professionelle Finanzberatungskommunikation (10 Kurzgeschichten mit je 10 Sätzen)
1. Kurzgeschichte – A pénzügyi helyzetfelmérés – Die Finanzanalyse
1. Horváth Eszter független pénzügyi tanácsadó csütörtök délelőtt fogadja új ügyfelét, Varga Dánielt. – Die unabhängige Finanzberaterin Eszter Horváth empfängt am Donnerstagvormittag ihren neuen Kunden Dániel Varga.
2. „Mielőtt bármilyen terméket javasolnék, szeretnék egy teljes pénzügyi helyzetfelmérést (Finanzanalyse) készíteni” – kezdi Eszter. – „Bevor ich irgendein Produkt empfehle, möchte ich eine vollständige Finanzanalyse erstellen“, beginnt Eszter.
3. Megkéri Dánielt, hogy sorolja fel a havi bevételeit, a rendszeres kiadásait és a meglévő kötelezettségeit (Verbindlichkeiten). – Sie bittet Dániel, seine monatlichen Einnahmen, regelmäßigen Ausgaben und bestehenden Verbindlichkeiten aufzuzählen.
4. Dániel elmondja, hogy van egy lakáshitele, egy kisebb autóhitele, és a megtakarításai egy része egyszerűen a folyószámláján (Girokonto) pihen. – Dániel erzählt, dass er einen Wohnungskredit und einen kleineren Autokredit hat und ein Teil seiner Ersparnisse einfach auf seinem Girokonto liegt.
5. „Ez utóbbi a magas infláció idején valójában reálértékben (real) folyamatosan veszít” – jegyzi meg Eszter. – „Letzteres verliert in Zeiten hoher Inflation real kontinuierlich an Wert“, bemerkt Eszter.
6. Ezután a pénzügyi céljairól (Finanzziele) kérdezi: rövid, közép- és hosszú távon mit szeretne elérni. – Danach fragt sie nach seinen Finanzzielen: was er kurz-, mittel- und langfristig erreichen möchte.
7. Dániel két éven belül egy nagyobb autót, tíz éven belül a gyerekei egyetemi tanulmányait, hosszú távon pedig egy kiegészítő nyugdíjat (Zusatzrente) szeretne. – Dániel möchte innerhalb von zwei Jahren ein größeres Auto, innerhalb von zehn Jahren das Studium seiner Kinder finanzieren und langfristig eine Zusatzrente.
8. Eszter felírja a célokat, és hozzárendeli a befektetési időtávot (Anlagehorizont) mindegyikhez. – Eszter schreibt die Ziele auf und ordnet jedem den Anlagehorizont zu.
9. „Minden célhoz más eszköz illik, ezért nem egy terméket, hanem egy pénzügyi tervet (Finanzplan) fogok javasolni” – magyarázza. – „Zu jedem Ziel passt ein anderes Instrument, deshalb werde ich nicht ein Produkt, sondern einen Finanzplan vorschlagen“, erklärt sie.
10. Dániel megkönnyebbülten bólint, mert eddig minden banki beszélgetés egyetlen termék eladásáról szólt. – Dániel nickt erleichtert, weil es bisher in jedem Bankgespräch um den Verkauf eines einzigen Produkts ging.
(aufklappen)magyarul
1. Horváth Eszter független pénzügyi tanácsadó csütörtök délelőtt fogadja új ügyfelét, Varga Dánielt.
2. „Mielőtt bármilyen terméket javasolnék, szeretnék egy teljes pénzügyi helyzetfelmérést (Finanzanalyse) készíteni” – kezdi Eszter.
3. Megkéri Dánielt, hogy sorolja fel a havi bevételeit, a rendszeres kiadásait és a meglévő kötelezettségeit (Verbindlichkeiten).
4. Dániel elmondja, hogy van egy lakáshitele, egy kisebb autóhitele, és a megtakarításai egy része egyszerűen a folyószámláján (Girokonto) pihen.
5. „Ez utóbbi a magas infláció idején valójában reálértékben (real) folyamatosan veszít” – jegyzi meg Eszter.
6. Ezután a pénzügyi céljairól (Finanzziele) kérdezi: rövid, közép- és hosszú távon mit szeretne elérni.
7. Dániel két éven belül egy nagyobb autót, tíz éven belül a gyerekei egyetemi tanulmányait, hosszú távon pedig egy kiegészítő nyugdíjat (Zusatzrente) szeretne.
8. Eszter felírja a célokat, és hozzárendeli a befektetési időtávot (Anlagehorizont) mindegyikhez.
9. „Minden célhoz más eszköz illik, ezért nem egy terméket, hanem egy pénzügyi tervet (Finanzplan) fogok javasolni” – magyarázza.
10. Dániel megkönnyebbülten bólint, mert eddig minden banki beszélgetés egyetlen termék eladásáról szólt.
(aufklappen)német
1. Die unabhängige Finanzberaterin Eszter Horváth empfängt am Donnerstagvormittag ihren neuen Kunden Dániel Varga.
2. „Bevor ich irgendein Produkt empfehle, möchte ich eine vollständige Finanzanalyse erstellen“, beginnt Eszter.
3. Sie bittet Dániel, seine monatlichen Einnahmen, regelmäßigen Ausgaben und bestehenden Verbindlichkeiten aufzuzählen.
4. Dániel erzählt, dass er einen Wohnungskredit und einen kleineren Autokredit hat und ein Teil seiner Ersparnisse einfach auf seinem Girokonto liegt.
5. „Letzteres verliert in Zeiten hoher Inflation real kontinuierlich an Wert“, bemerkt Eszter.
6. Danach fragt sie nach seinen Finanzzielen: was er kurz-, mittel- und langfristig erreichen möchte.
7. Dániel möchte innerhalb von zwei Jahren ein größeres Auto, innerhalb von zehn Jahren das Studium seiner Kinder finanzieren und langfristig eine Zusatzrente.
8. Eszter schreibt die Ziele auf und ordnet jedem den Anlagehorizont zu.
9. „Zu jedem Ziel passt ein anderes Instrument, deshalb werde ich nicht ein Produkt, sondern einen Finanzplan vorschlagen“, erklärt sie.
10. Dániel nickt erleichtert, weil es bisher in jedem Bankgespräch um den Verkauf eines einzigen Produkts ging.
2. Kurzgeschichte – Az alkalmassági teszt – Die Geeignetheitsprüfung
1. A második találkozón Eszter egy kérdőívet tesz Dániel elé. – Beim zweiten Treffen legt Eszter Dániel einen Fragebogen vor.
2. „Ez az alkalmassági és megfelelési teszt (Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung), amelyet az uniós MiFID-szabályozás ír elő” – magyarázza. – „Das ist die Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung, die die EU-MiFID-Regulierung vorschreibt“, erklärt sie.
3. A kérdések a befektetési tapasztalatra, a pénzügyi ismeretekre és a veszteségtűrő képességre (Verlusttragfähigkeit) vonatkoznak. – Die Fragen beziehen sich auf die Anlageerfahrung, die Finanzkenntnisse und die Verlusttragfähigkeit.
4. „Mit tenne, ha a befektetése egy év alatt húsz százalékot veszítene az értékéből?” – kérdezi Eszter. – „Was würden Sie tun, wenn Ihre Anlage in einem Jahr zwanzig Prozent ihres Wertes verlöre?“, fragt Eszter.
5. Dániel őszintén bevallja, hogy valószínűleg pánikba esne, és mindent eladna. – Dániel gibt ehrlich zu, dass er wahrscheinlich in Panik geraten und alles verkaufen würde.
6. „Ez fontos információ, mert ebből látszik, hogy a kockázatvállalási hajlandósága (Risikobereitschaft) inkább mérsékelt” – feleli Eszter. – „Das ist eine wichtige Information, denn daraus geht hervor, dass Ihre Risikobereitschaft eher moderat ist“, antwortet Eszter.
7. A teszt eredménye alapján Dániel a kiegyensúlyozott kockázati profilba (ausgewogenes Risikoprofil) kerül. – Aufgrund des Testergebnisses wird Dániel dem ausgewogenen Risikoprofil zugeordnet.
8. Eszter elmagyarázza, hogy ez nem végleges besorolás, hanem az élethelyzet változásával felülvizsgálandó. – Eszter erklärt, dass dies keine endgültige Einstufung sei, sondern bei Veränderungen der Lebenssituation zu überprüfen ist.
9. „A jó tanácsadó nem azt adja el, amit az ügyfél hallani szeretne, hanem azt, ami megfelel neki” – teszi hozzá. – „Ein guter Berater verkauft nicht das, was der Kunde hören möchte, sondern das, was zu ihm passt“, fügt sie hinzu.
10. Dániel aláírja a kérdőívet, és a tanácsadó egy példányt átad neki a nyilvántartás (Dokumentation) céljából. – Dániel unterschreibt den Fragebogen, und die Beraterin übergibt ihm ein Exemplar zu Dokumentationszwecken.
(aufklappen)magyarul
1. A második találkozón Eszter egy kérdőívet tesz Dániel elé.
2. „Ez az alkalmassági és megfelelési teszt (Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung), amelyet az uniós MiFID-szabályozás ír elő” – magyarázza.
3. A kérdések a befektetési tapasztalatra, a pénzügyi ismeretekre és a veszteségtűrő képességre (Verlusttragfähigkeit) vonatkoznak.
4. „Mit tenne, ha a befektetése egy év alatt húsz százalékot veszítene az értékéből?” – kérdezi Eszter.
5. Dániel őszintén bevallja, hogy valószínűleg pánikba esne, és mindent eladna.
6. „Ez fontos információ, mert ebből látszik, hogy a kockázatvállalási hajlandósága (Risikobereitschaft) inkább mérsékelt” – feleli Eszter.
7. A teszt eredménye alapján Dániel a kiegyensúlyozott kockázati profilba (ausgewogenes Risikoprofil) kerül.
8. Eszter elmagyarázza, hogy ez nem végleges besorolás, hanem az élethelyzet változásával felülvizsgálandó.
9. „A jó tanácsadó nem azt adja el, amit az ügyfél hallani szeretne, hanem azt, ami megfelel neki” – teszi hozzá.
10. Dániel aláírja a kérdőívet, és a tanácsadó egy példányt átad neki a nyilvántartás (Dokumentation) céljából.
(aufklappen)német
1. Beim zweiten Treffen legt Eszter Dániel einen Fragebogen vor.
2. „Das ist die Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung, die die EU-MiFID-Regulierung vorschreibt“, erklärt sie.
3. Die Fragen beziehen sich auf die Anlageerfahrung, die Finanzkenntnisse und die Verlusttragfähigkeit.
4. „Was würden Sie tun, wenn Ihre Anlage in einem Jahr zwanzig Prozent ihres Wertes verlöre?“, fragt Eszter.
5. Dániel gibt ehrlich zu, dass er wahrscheinlich in Panik geraten und alles verkaufen würde.
6. „Das ist eine wichtige Information, denn daraus geht hervor, dass Ihre Risikobereitschaft eher moderat ist“, antwortet Eszter.
7. Aufgrund des Testergebnisses wird Dániel dem ausgewogenen Risikoprofil zugeordnet.
8. Eszter erklärt, dass dies keine endgültige Einstufung sei, sondern bei Veränderungen der Lebenssituation zu überprüfen ist.
9. „Ein guter Berater verkauft nicht das, was der Kunde hören möchte, sondern das, was zu ihm passt“, fügt sie hinzu.
10. Dániel unterschreibt den Fragebogen, und die Beraterin übergibt ihm ein Exemplar zu Dokumentationszwecken.
3. Kurzgeschichte – A vésztartalék – Die Notfallreserve
1. „Mielőtt befektetésről beszélnénk, van-e vésztartaléka (Notfallreserve)?” – kérdezi Eszter egy fiatal ügyfelétől, Sipos Rékától. – „Bevor wir über Geldanlage sprechen: Haben Sie eine Notfallreserve?“, fragt Eszter ihre junge Kundin Réka Sipos.
2. Réka zavartan elmosolyodik, és bevallja, hogy minden szabad pénzét részvényekbe fektette egy mobilalkalmazáson keresztül. – Réka lächelt verlegen und gibt zu, dass sie ihr ganzes freies Geld über eine Handy-App in Aktien investiert hat.
3. Eszter elmagyarázza, hogy a vésztartalék célja nem a hozam (Rendite), hanem a likviditás (Liquidität), vagyis hogy a pénz azonnal elérhető legyen. – Eszter erklärt, dass der Zweck der Notfallreserve nicht die Rendite, sondern die Liquidität ist, das heißt, dass das Geld sofort verfügbar ist.
4. „Általában három-hat havi kiadásnak megfelelő összeget javaslok, attól függően, mennyire stabil a munkahelye” – mondja. – „Ich empfehle in der Regel einen Betrag, der drei bis sechs Monatsausgaben entspricht, abhängig davon, wie sicher Ihr Arbeitsplatz ist“, sagt sie.
5. Réka megkérdezi, miért ne tarthatná ezt a pénzt is részvényekben, hiszen bármikor eladhatja őket. – Réka fragt, warum sie dieses Geld nicht auch in Aktien halten könne, da sie sie doch jederzeit verkaufen kann.
6. „Mert egy válságban éppen akkor lehet szüksége a pénzre, amikor az árfolyamok mélyponton vannak, és akkor veszteséget realizálna (Verlust realisieren)” – feleli Eszter. – „Weil Sie das Geld in einer Krise gerade dann brauchen könnten, wenn die Kurse am Tiefpunkt sind, und dann würden Sie einen Verlust realisieren“, antwortet Eszter.
7. Azt javasolja, hogy a tartalékot egy lekötés nélküli megtakarítási számlán (Tagesgeldkonto) vagy rövid lejáratú állampapírban tartsa. – Sie empfiehlt, die Reserve auf einem Tagesgeldkonto oder in kurzfristigen Staatsanleihen zu halten.
8. Réka kiszámolja, hogy nagyjából egymillió forintot kellene félretennie, ami a jelenlegi portfóliójának (Portfolio) közel a fele. – Réka rechnet aus, dass sie etwa eine Million Forint zurücklegen müsste, was fast der Hälfte ihres aktuellen Portfolios entspricht.
9. Közösen megállapodnak, hogy nem adja el azonnal a részvényeit, hanem a következő hónapokban minden megtakarítását a tartalékba irányítja. – Gemeinsam vereinbaren sie, dass sie ihre Aktien nicht sofort verkauft, sondern in den nächsten Monaten alle Ersparnisse in die Reserve lenkt.
10. „A vésztartalék olyan, mint a biztonsági öv: remélhetőleg sosem lesz rá szükség, de nélküle nem indulunk el” – zárja a beszélgetést Eszter. – „Die Notfallreserve ist wie der Sicherheitsgurt: Hoffentlich braucht man ihn nie, aber ohne ihn fährt man nicht los“, schließt Eszter das Gespräch.
(aufklappen)magyarul
1. „Mielőtt befektetésről beszélnénk, van-e vésztartaléka (Notfallreserve)?” – kérdezi Eszter egy fiatal ügyfelétől, Sipos Rékától.
2. Réka zavartan elmosolyodik, és bevallja, hogy minden szabad pénzét részvényekbe fektette egy mobilalkalmazáson keresztül.
3. Eszter elmagyarázza, hogy a vésztartalék célja nem a hozam (Rendite), hanem a likviditás (Liquidität), vagyis hogy a pénz azonnal elérhető legyen.
4. „Általában három-hat havi kiadásnak megfelelő összeget javaslok, attól függően, mennyire stabil a munkahelye” – mondja.
5. Réka megkérdezi, miért ne tarthatná ezt a pénzt is részvényekben, hiszen bármikor eladhatja őket.
6. „Mert egy válságban éppen akkor lehet szüksége a pénzre, amikor az árfolyamok mélyponton vannak, és akkor veszteséget realizálna (Verlust realisieren)” – feleli Eszter.
7. Azt javasolja, hogy a tartalékot egy lekötés nélküli megtakarítási számlán (Tagesgeldkonto) vagy rövid lejáratú állampapírban tartsa.
8. Réka kiszámolja, hogy nagyjából egymillió forintot kellene félretennie, ami a jelenlegi portfóliójának (Portfolio) közel a fele.
9. Közösen megállapodnak, hogy nem adja el azonnal a részvényeit, hanem a következő hónapokban minden megtakarítását a tartalékba irányítja.
10. „A vésztartalék olyan, mint a biztonsági öv: remélhetőleg sosem lesz rá szükség, de nélküle nem indulunk el” – zárja a beszélgetést Eszter.
(aufklappen)német
1. „Bevor wir über Geldanlage sprechen: Haben Sie eine Notfallreserve?“, fragt Eszter ihre junge Kundin Réka Sipos.
2. Réka lächelt verlegen und gibt zu, dass sie ihr ganzes freies Geld über eine Handy-App in Aktien investiert hat.
3. Eszter erklärt, dass der Zweck der Notfallreserve nicht die Rendite, sondern die Liquidität ist, das heißt, dass das Geld sofort verfügbar ist.
4. „Ich empfehle in der Regel einen Betrag, der drei bis sechs Monatsausgaben entspricht, abhängig davon, wie sicher Ihr Arbeitsplatz ist“, sagt sie.
5. Réka fragt, warum sie dieses Geld nicht auch in Aktien halten könne, da sie sie doch jederzeit verkaufen kann.
6. „Weil Sie das Geld in einer Krise gerade dann brauchen könnten, wenn die Kurse am Tiefpunkt sind, und dann würden Sie einen Verlust realisieren“, antwortet Eszter.
7. Sie empfiehlt, die Reserve auf einem Tagesgeldkonto oder in kurzfristigen Staatsanleihen zu halten.
8. Réka rechnet aus, dass sie etwa eine Million Forint zurücklegen müsste, was fast der Hälfte ihres aktuellen Portfolios entspricht.
9. Gemeinsam vereinbaren sie, dass sie ihre Aktien nicht sofort verkauft, sondern in den nächsten Monaten alle Ersparnisse in die Reserve lenkt.
10. „Die Notfallreserve ist wie der Sicherheitsgurt: Hoffentlich braucht man ihn nie, aber ohne ihn fährt man nicht los“, schließt Eszter das Gespräch.
4. Kurzgeschichte – Lakossági állampapírok – Staatsanleihen für Privatanleger
1. Nagy Ilona, egy hatvanhét éves nyugdíjas, a lánya kíséretében érkezik a tanácsadásra. – Ilona Nagy, eine siebenundsechzigjährige Rentnerin, kommt in Begleitung ihrer Tochter zur Beratung.
2. „Nem akarok kockáztatni, de azt sem szeretném, hogy az infláció felfalja a megtakarításomat” – mondja határozottan. – „Ich will nichts riskieren, aber ich möchte auch nicht, dass die Inflation meine Ersparnisse auffrisst“, sagt sie bestimmt.
3. Eszter a lakossági állampapírokat (Staatsanleihen für Privatanleger) javasolja, amelyeket az Államadósság Kezelő Központ (Staatliche Schuldenverwaltung, ÁKK) bocsát ki. – Eszter empfiehlt Staatsanleihen für Privatanleger, die von der Staatlichen Schuldenverwaltung ÁKK ausgegeben werden.
4. Elmagyarázza, hogy a Prémium Magyar Állampapír (Premium-Staatsanleihe, PMÁP) kamata az inflációhoz kötött, és egy kamatprémiumot (Zinsaufschlag) is tartalmaz. – Sie erklärt, dass der Zins der Premium-Staatsanleihe an die Inflation gekoppelt ist und außerdem einen Zinsaufschlag enthält.
5. A Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz) ezzel szemben előre rögzített, lépcsőzetesen emelkedő kamatot (Stufenzins) fizet. – Die Ungarische Staatsanleihe Plus zahlt dagegen einen im Voraus festgelegten, stufenweise steigenden Zins.
6. „Ezeknél a papíroknál a kamatjövedelem mentes a kamatadó (Zinsertragsteuer) alól, ami jelentős előny” – teszi hozzá. – „Bei diesen Papieren ist der Zinsertrag von der Zinsertragsteuer befreit, was ein erheblicher Vorteil ist“, fügt sie hinzu.
7. Ilona lánya megkérdezi, mi történik, ha az édesanyjának a lejárat (Fälligkeit) előtt szüksége lenne a pénzre. – Ilonas Tochter fragt, was passiert, wenn ihre Mutter das Geld vor der Fälligkeit brauchen sollte.
8. Eszter elmondja, hogy az állampapírok a futamidő alatt is visszaválthatók (rückgabefähig), a termék feltételei szerint meghatározott napokon és csekély visszaváltási díj (Rücknahmegebühr) ellenében. – Eszter erzählt, dass die Staatsanleihen auch während der Laufzeit zurückgegeben werden können, und zwar gemäß den Produktbedingungen an bestimmten Tagen und gegen eine geringe Rücknahmegebühr.
9. Azt javasolja, hogy Ilona megtakarítását ossza meg a két állampapír között, így a kiszámíthatóság és az inflációvédelem (Inflationsschutz) is érvényesül. – Sie empfiehlt, Ilonas Ersparnisse auf beide Staatsanleihen aufzuteilen, sodass sowohl Berechenbarkeit als auch Inflationsschutz gegeben sind.
10. Ilona elégedetten bólint: „Ezt legalább értem, és tudom, hogy az állam áll mögötte.” – Ilona nickt zufrieden: „Das verstehe ich wenigstens, und ich weiß, dass der Staat dahintersteht.“
(aufklappen)magyarul
1. Nagy Ilona, egy hatvanhét éves nyugdíjas, a lánya kíséretében érkezik a tanácsadásra.
2. „Nem akarok kockáztatni, de azt sem szeretném, hogy az infláció felfalja a megtakarításomat” – mondja határozottan.
3. Eszter a lakossági állampapírokat (Staatsanleihen für Privatanleger) javasolja, amelyeket az Államadósság Kezelő Központ (Staatliche Schuldenverwaltung, ÁKK) bocsát ki.
4. Elmagyarázza, hogy a Prémium Magyar Állampapír (Premium-Staatsanleihe, PMÁP) kamata az inflációhoz kötött, és egy kamatprémiumot (Zinsaufschlag) is tartalmaz.
5. A Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz) ezzel szemben előre rögzített, lépcsőzetesen emelkedő kamatot (Stufenzins) fizet.
6. „Ezeknél a papíroknál a kamatjövedelem mentes a kamatadó (Zinsertragsteuer) alól, ami jelentős előny” – teszi hozzá.
7. Ilona lánya megkérdezi, mi történik, ha az édesanyjának a lejárat (Fälligkeit) előtt szüksége lenne a pénzre.
8. Eszter elmondja, hogy az állampapírok a futamidő alatt is visszaválthatók (rückgabefähig), a termék feltételei szerint meghatározott napokon és csekély visszaváltási díj (Rücknahmegebühr) ellenében.
9. Azt javasolja, hogy Ilona megtakarítását ossza meg a két állampapír között, így a kiszámíthatóság és az inflációvédelem (Inflationsschutz) is érvényesül.
10. Ilona elégedetten bólint: „Ezt legalább értem, és tudom, hogy az állam áll mögötte.”
(aufklappen)német
1. Ilona Nagy, eine siebenundsechzigjährige Rentnerin, kommt in Begleitung ihrer Tochter zur Beratung.
2. „Ich will nichts riskieren, aber ich möchte auch nicht, dass die Inflation meine Ersparnisse auffrisst“, sagt sie bestimmt.
3. Eszter empfiehlt Staatsanleihen für Privatanleger, die von der Staatlichen Schuldenverwaltung ÁKK ausgegeben werden.
4. Sie erklärt, dass der Zins der Premium-Staatsanleihe an die Inflation gekoppelt ist und außerdem einen Zinsaufschlag enthält.
5. Die Ungarische Staatsanleihe Plus zahlt dagegen einen im Voraus festgelegten, stufenweise steigenden Zins.
6. „Bei diesen Papieren ist der Zinsertrag von der Zinsertragsteuer befreit, was ein erheblicher Vorteil ist“, fügt sie hinzu.
7. Ilonas Tochter fragt, was passiert, wenn ihre Mutter das Geld vor der Fälligkeit brauchen sollte.
8. Eszter erzählt, dass die Staatsanleihen auch während der Laufzeit zurückgegeben werden können, und zwar gemäß den Produktbedingungen an bestimmten Tagen und gegen eine geringe Rücknahmegebühr.
9. Sie empfiehlt, Ilonas Ersparnisse auf beide Staatsanleihen aufzuteilen, sodass sowohl Berechenbarkeit als auch Inflationsschutz gegeben sind.
10. Ilona nickt zufrieden: „Das verstehe ich wenigstens, und ich weiß, dass der Staat dahintersteht.“
5. Kurzgeschichte – A költségek csendes hatása – Die stille Wirkung der Kosten
1. Fekete Zsolt egy bankfiókban kötött befektetési alapot (Investmentfonds), és most Eszter véleményét kéri róla. – Zsolt Fekete hat in einer Bankfiliale einen Investmentfonds abgeschlossen und bittet nun Eszter um ihre Meinung dazu.
2. Eszter először a kiemelt befektetői információkat (Basisinformationsblatt) tartalmazó dokumentumot kéri el. – Eszter verlangt zuerst das Dokument mit den wesentlichen Anlegerinformationen, das Basisinformationsblatt.
3. „Nézze meg ezt a sort: a Teljes Költség Mutató (Gesamtkostenquote, TKM) évi két és fél százalék” – mutat rá. – „Schauen Sie sich diese Zeile an: Die Gesamtkostenquote beträgt zweieinhalb Prozent pro Jahr“, zeigt sie.
4. Zsolt vállat von, mert ez első hallásra kevésnek tűnik. – Zsolt zuckt mit den Schultern, weil das auf den ersten Blick wenig erscheint.
5. Eszter kiszámolja neki, hogy húsz év alatt a kamatos kamat (Zinseszins) hatása miatt ez a költség a várható hozam jelentős részét elviheti. – Eszter rechnet ihm vor, dass diese Kosten aufgrund des Zinseszinseffekts über zwanzig Jahre einen erheblichen Teil der erwarteten Rendite aufzehren können.
6. Összehasonlításképpen bemutat egy tőzsdén kereskedett indexalapot (börsengehandelter Indexfonds, ETF), amelynek költsége ennek töredéke. – Zum Vergleich stellt sie einen börsengehandelten Indexfonds vor, dessen Kosten nur einen Bruchteil davon betragen.
7. „Az aktívan kezelt alapok (aktiv verwaltete Fonds) többsége hosszú távon nem teljesít jobban, mint a piaci index (Marktindex)” – magyarázza. – „Die Mehrheit der aktiv verwalteten Fonds schneidet langfristig nicht besser ab als der Marktindex“, erklärt sie.
8. Zsolt megkérdezi, érdemes-e azonnal eladnia a meglévő alapot. – Zsolt fragt, ob es sich lohnt, den bestehenden Fonds sofort zu verkaufen.
9. Eszter azt tanácsolja, hogy előbb nézze meg a visszaváltási díjakat (Rücknahmegebühren) és az esetleges adóvonzatot (steuerliche Folgen), mielőtt dönt. – Eszter rät ihm, sich vor einer Entscheidung zuerst die Rücknahmegebühren und die möglichen steuerlichen Folgen anzusehen.
10. Zsolt kissé bosszúsan jegyzi meg, hogy a bankban erről egy szót sem szóltak neki. – Zsolt bemerkt etwas verärgert, dass man ihm in der Bank kein Wort davon gesagt habe.
(aufklappen)magyarul
1. Fekete Zsolt egy bankfiókban kötött befektetési alapot (Investmentfonds), és most Eszter véleményét kéri róla.
2. Eszter először a kiemelt befektetői információkat (Basisinformationsblatt) tartalmazó dokumentumot kéri el.
3. „Nézze meg ezt a sort: a Teljes Költség Mutató (Gesamtkostenquote, TKM) évi két és fél százalék” – mutat rá.
4. Zsolt vállat von, mert ez első hallásra kevésnek tűnik.
5. Eszter kiszámolja neki, hogy húsz év alatt a kamatos kamat (Zinseszins) hatása miatt ez a költség a várható hozam jelentős részét elviheti.
6. Összehasonlításképpen bemutat egy tőzsdén kereskedett indexalapot (börsengehandelter Indexfonds, ETF), amelynek költsége ennek töredéke.
7. „Az aktívan kezelt alapok (aktiv verwaltete Fonds) többsége hosszú távon nem teljesít jobban, mint a piaci index (Marktindex)” – magyarázza.
8. Zsolt megkérdezi, érdemes-e azonnal eladnia a meglévő alapot.
9. Eszter azt tanácsolja, hogy előbb nézze meg a visszaváltási díjakat (Rücknahmegebühren) és az esetleges adóvonzatot (steuerliche Folgen), mielőtt dönt.
10. Zsolt kissé bosszúsan jegyzi meg, hogy a bankban erről egy szót sem szóltak neki.
(aufklappen)német
1. Zsolt Fekete hat in einer Bankfiliale einen Investmentfonds abgeschlossen und bittet nun Eszter um ihre Meinung dazu.
2. Eszter verlangt zuerst das Dokument mit den wesentlichen Anlegerinformationen, das Basisinformationsblatt.
3. „Schauen Sie sich diese Zeile an: Die Gesamtkostenquote beträgt zweieinhalb Prozent pro Jahr“, zeigt sie.
4. Zsolt zuckt mit den Schultern, weil das auf den ersten Blick wenig erscheint.
5. Eszter rechnet ihm vor, dass diese Kosten aufgrund des Zinseszinseffekts über zwanzig Jahre einen erheblichen Teil der erwarteten Rendite aufzehren können.
6. Zum Vergleich stellt sie einen börsengehandelten Indexfonds vor, dessen Kosten nur einen Bruchteil davon betragen.
7. „Die Mehrheit der aktiv verwalteten Fonds schneidet langfristig nicht besser ab als der Marktindex“, erklärt sie.
8. Zsolt fragt, ob es sich lohnt, den bestehenden Fonds sofort zu verkaufen.
9. Eszter rät ihm, sich vor einer Entscheidung zuerst die Rücknahmegebühren und die möglichen steuerlichen Folgen anzusehen.
10. Zsolt bemerkt etwas verärgert, dass man ihm in der Bank kein Wort davon gesagt habe.
6. Kurzgeschichte – A portfólió újrasúlyozása – Das Rebalancing des Portfolios
1. Egy év elteltével Dániel visszatér Eszterhez az éves felülvizsgálatra (Jahresüberprüfung). – Nach einem Jahr kommt Dániel zur jährlichen Überprüfung zu Eszter zurück.
2. A kiegyensúlyozott portfóliójában eredetileg fele-fele arányban szerepeltek részvények és kötvények (Anleihen). – In seinem ausgewogenen Portfolio waren ursprünglich Aktien und Anleihen je zur Hälfte vertreten.
3. A részvénypiacok erős emelkedése miatt azonban a részvények aránya mára hatvan százalékra nőtt. – Wegen des starken Anstiegs der Aktienmärkte ist der Aktienanteil inzwischen jedoch auf sechzig Prozent gestiegen.
4. „Ez örömteli, de azt is jelenti, hogy a portfóliója kockázatosabb lett, mint amit a profilja megenged” – mondja Eszter. – „Das ist erfreulich, bedeutet aber auch, dass Ihr Portfolio riskanter geworden ist, als Ihr Profil erlaubt“, sagt Eszter.
5. Javasolja az újrasúlyozást (Rebalancing), vagyis hogy a nyereség egy részét realizálják, és a kötvények arányát visszaállítsák. – Sie schlägt das Rebalancing vor, also einen Teil des Gewinns zu realisieren und den Anleiheanteil wiederherzustellen.
6. Dániel tiltakozik: „De miért adnám el éppen azt, ami a legjobban teljesít?” – Dániel protestiert: „Aber warum sollte ich ausgerechnet das verkaufen, was am besten läuft?“
7. Eszter elmagyarázza, hogy a fegyelmezett újrasúlyozás éppen azt biztosítja, hogy drágán adjon el és olcsón vegyen (teuer verkaufen, billig kaufen). – Eszter erklärt, dass gerade diszipliniertes Rebalancing dafür sorgt, teuer zu verkaufen und billig zu kaufen.
8. Hozzáteszi, hogy a kockázatmegosztás (Risikostreuung, Diversifikation) nem a hozam maximalizálását, hanem a kockázat kordában tartását szolgálja. – Sie fügt hinzu, dass die Risikostreuung nicht der Maximierung der Rendite, sondern der Begrenzung des Risikos dient.
9. Dániel végül beleegyezik, és a tranzakciókat egy tartós befektetési számlán belül hajtják végre, hogy elkerüljék az azonnali adófizetést. – Dániel stimmt schließlich zu, und die Transaktionen werden innerhalb eines langfristigen Anlagekontos durchgeführt, um eine sofortige Steuerzahlung zu vermeiden.
10. Fél évvel később, egy piaci korrekció (Marktkorrektur) után, Dániel telefonon köszöni meg, hogy akkor hallgatott Eszterre. – Ein halbes Jahr später, nach einer Marktkorrektur, bedankt sich Dániel telefonisch dafür, dass er damals auf Eszter gehört hat.
(aufklappen)magyarul
1. Egy év elteltével Dániel visszatér Eszterhez az éves felülvizsgálatra (Jahresüberprüfung).
2. A kiegyensúlyozott portfóliójában eredetileg fele-fele arányban szerepeltek részvények és kötvények (Anleihen).
3. A részvénypiacok erős emelkedése miatt azonban a részvények aránya mára hatvan százalékra nőtt.
4. „Ez örömteli, de azt is jelenti, hogy a portfóliója kockázatosabb lett, mint amit a profilja megenged” – mondja Eszter.
5. Javasolja az újrasúlyozást (Rebalancing), vagyis hogy a nyereség egy részét realizálják, és a kötvények arányát visszaállítsák.
6. Dániel tiltakozik: „De miért adnám el éppen azt, ami a legjobban teljesít?”
7. Eszter elmagyarázza, hogy a fegyelmezett újrasúlyozás éppen azt biztosítja, hogy drágán adjon el és olcsón vegyen (teuer verkaufen, billig kaufen).
8. Hozzáteszi, hogy a kockázatmegosztás (Risikostreuung, Diversifikation) nem a hozam maximalizálását, hanem a kockázat kordában tartását szolgálja.
9. Dániel végül beleegyezik, és a tranzakciókat egy tartós befektetési számlán belül hajtják végre, hogy elkerüljék az azonnali adófizetést.
10. Fél évvel később, egy piaci korrekció (Marktkorrektur) után, Dániel telefonon köszöni meg, hogy akkor hallgatott Eszterre.
(aufklappen)német
1. Nach einem Jahr kommt Dániel zur jährlichen Überprüfung zu Eszter zurück.
2. In seinem ausgewogenen Portfolio waren ursprünglich Aktien und Anleihen je zur Hälfte vertreten.
3. Wegen des starken Anstiegs der Aktienmärkte ist der Aktienanteil inzwischen jedoch auf sechzig Prozent gestiegen.
4. „Das ist erfreulich, bedeutet aber auch, dass Ihr Portfolio riskanter geworden ist, als Ihr Profil erlaubt“, sagt Eszter.
5. Sie schlägt das Rebalancing vor, also einen Teil des Gewinns zu realisieren und den Anleiheanteil wiederherzustellen.
6. Dániel protestiert: „Aber warum sollte ich ausgerechnet das verkaufen, was am besten läuft?“
7. Eszter erklärt, dass gerade diszipliniertes Rebalancing dafür sorgt, teuer zu verkaufen und billig zu kaufen.
8. Sie fügt hinzu, dass die Risikostreuung nicht der Maximierung der Rendite, sondern der Begrenzung des Risikos dient.
9. Dániel stimmt schließlich zu, und die Transaktionen werden innerhalb eines langfristigen Anlagekontos durchgeführt, um eine sofortige Steuerzahlung zu vermeiden.
10. Ein halbes Jahr später, nach einer Marktkorrektur, bedankt sich Dániel telefonisch dafür, dass er damals auf Eszter gehört hat.
7. Kurzgeschichte – A nyugdíjcélú megtakarítás – Die Altersvorsorge
1. Kun Tamás negyvenkét éves, és egy nyugdíjkalkulátor (Rentenrechner) eredménye után ijedten keresi fel Esztert. – Tamás Kun ist zweiundvierzig und sucht Eszter erschrocken auf, nachdem er das Ergebnis eines Rentenrechners gesehen hat.
2. „Azt írta ki, hogy a várható állami nyugdíjam a mostani fizetésem alig több mint fele lesz” – mondja. – „Er hat angezeigt, dass meine voraussichtliche staatliche Rente kaum mehr als die Hälfte meines jetzigen Gehalts betragen wird“, sagt er.
3. Eszter elmagyarázza, hogy ezt a különbséget nevezik nyugdíjrésnek (Rentenlücke), és időben el kell kezdeni a pótlását. – Eszter erklärt, dass man diese Differenz Rentenlücke nennt und rechtzeitig damit beginnen muss, sie zu schließen.
4. Először az önkéntes nyugdíjpénztárt (freiwillige Pensionskasse) ajánlja, amelynél a befizetések húsz százalékát adó-visszatérítés (Steuerrückerstattung) formájában visszakapja, évente legfeljebb százötvenezer forintig. – Zuerst empfiehlt sie die freiwillige Pensionskasse, bei der er zwanzig Prozent der Einzahlungen als Steuerrückerstattung zurückbekommt, jährlich bis zu hundertfünfzigtausend Forint.
5. „Ha a munkáltatója is hozzájárul, az még kedvezőbb, hiszen az munkáltatói hozzájárulás (Arbeitgeberbeitrag) formájában béren felüli juttatás” – teszi hozzá. – „Wenn Ihr Arbeitgeber auch einen Beitrag leistet, ist das noch günstiger, denn das ist als Arbeitgeberbeitrag eine Leistung zusätzlich zum Lohn“, fügt sie hinzu.
6. Második lépésként egy nyugdíj-előtakarékossági számlát (Altersvorsorgekonto, NYESZ) javasol, amelyen szabadon választhatja meg a befektetési eszközöket. – Als zweiten Schritt schlägt sie ein Altersvorsorgekonto vor, auf dem er die Anlageinstrumente frei wählen kann.
7. Tamás megkérdezi, mi történik, ha a nyugdíjkorhatár (Renteneintrittsalter) előtt venné ki a pénzt. – Tamás fragt, was passiert, wenn er das Geld vor dem Renteneintrittsalter abheben würde.
8. Eszter figyelmezteti, hogy ilyenkor a visszakapott adókedvezményt büntetőkamattal (Strafzuschlag) együtt vissza kellene fizetnie. – Eszter warnt ihn, dass er in diesem Fall die erhaltene Steuervergünstigung zusammen mit einem Strafzuschlag zurückzahlen müsste.
9. „Ezek a termékek szándékosan nem rugalmasak, mert a céljuk éppen az, hogy megvédjék a jövőbeli önmagát a mostanitól” – mondja mosolyogva. – „Diese Produkte sind absichtlich nicht flexibel, denn ihr Zweck ist gerade, Ihr zukünftiges Ich vor Ihrem jetzigen zu schützen“, sagt sie lächelnd.
10. Tamás elgondolkodva írja alá a belépési nyilatkozatot (Beitrittserklärung), és megjegyzi, hogy bárcsak tíz évvel korábban jött volna. – Tamás unterschreibt nachdenklich die Beitrittserklärung und bemerkt, dass er wünschte, er wäre zehn Jahre früher gekommen.
(aufklappen)magyarul
1. Kun Tamás negyvenkét éves, és egy nyugdíjkalkulátor (Rentenrechner) eredménye után ijedten keresi fel Esztert.
2. „Azt írta ki, hogy a várható állami nyugdíjam a mostani fizetésem alig több mint fele lesz” – mondja.
3. Eszter elmagyarázza, hogy ezt a különbséget nevezik nyugdíjrésnek (Rentenlücke), és időben el kell kezdeni a pótlását.
4. Először az önkéntes nyugdíjpénztárt (freiwillige Pensionskasse) ajánlja, amelynél a befizetések húsz százalékát adó-visszatérítés (Steuerrückerstattung) formájában visszakapja, évente legfeljebb százötvenezer forintig.
5. „Ha a munkáltatója is hozzájárul, az még kedvezőbb, hiszen az munkáltatói hozzájárulás (Arbeitgeberbeitrag) formájában béren felüli juttatás” – teszi hozzá.
6. Második lépésként egy nyugdíj-előtakarékossági számlát (Altersvorsorgekonto, NYESZ) javasol, amelyen szabadon választhatja meg a befektetési eszközöket.
7. Tamás megkérdezi, mi történik, ha a nyugdíjkorhatár (Renteneintrittsalter) előtt venné ki a pénzt.
8. Eszter figyelmezteti, hogy ilyenkor a visszakapott adókedvezményt büntetőkamattal (Strafzuschlag) együtt vissza kellene fizetnie.
9. „Ezek a termékek szándékosan nem rugalmasak, mert a céljuk éppen az, hogy megvédjék a jövőbeli önmagát a mostanitól” – mondja mosolyogva.
10. Tamás elgondolkodva írja alá a belépési nyilatkozatot (Beitrittserklärung), és megjegyzi, hogy bárcsak tíz évvel korábban jött volna.
(aufklappen)német
1. Tamás Kun ist zweiundvierzig und sucht Eszter erschrocken auf, nachdem er das Ergebnis eines Rentenrechners gesehen hat.
2. „Er hat angezeigt, dass meine voraussichtliche staatliche Rente kaum mehr als die Hälfte meines jetzigen Gehalts betragen wird“, sagt er.
3. Eszter erklärt, dass man diese Differenz Rentenlücke nennt und rechtzeitig damit beginnen muss, sie zu schließen.
4. Zuerst empfiehlt sie die freiwillige Pensionskasse, bei der er zwanzig Prozent der Einzahlungen als Steuerrückerstattung zurückbekommt, jährlich bis zu hundertfünfzigtausend Forint.
5. „Wenn Ihr Arbeitgeber auch einen Beitrag leistet, ist das noch günstiger, denn das ist als Arbeitgeberbeitrag eine Leistung zusätzlich zum Lohn“, fügt sie hinzu.
6. Als zweiten Schritt schlägt sie ein Altersvorsorgekonto vor, auf dem er die Anlageinstrumente frei wählen kann.
7. Tamás fragt, was passiert, wenn er das Geld vor dem Renteneintrittsalter abheben würde.
8. Eszter warnt ihn, dass er in diesem Fall die erhaltene Steuervergünstigung zusammen mit einem Strafzuschlag zurückzahlen müsste.
9. „Diese Produkte sind absichtlich nicht flexibel, denn ihr Zweck ist gerade, Ihr zukünftiges Ich vor Ihrem jetzigen zu schützen“, sagt sie lächelnd.
10. Tamás unterschreibt nachdenklich die Beitrittserklärung und bemerkt, dass er wünschte, er wäre zehn Jahre früher gekommen.
8. Kurzgeschichte – A tartós befektetési számla – Das langfristige Anlagekonto
1. Lengyel Nóra egy nagyobb összeget örökölt, és azt szeretné tudni, hogyan fektetheti be adóhatékonyan (steuereffizient). – Nóra Lengyel hat einen größeren Betrag geerbt und möchte wissen, wie sie ihn steuereffizient anlegen kann.
2. Eszter a tartós befektetési számlát (langfristiges Anlagekonto, TBSZ) mutatja be neki. – Eszter stellt ihr das langfristige Anlagekonto vor.
3. „Magyarországon a kamat- és árfolyamnyereség után általában tizenöt százalék személyi jövedelemadót és szociális hozzájárulási adót kell fizetni” – kezdi. – „In Ungarn müssen auf Zins- und Kursgewinne in der Regel fünfzehn Prozent Einkommensteuer und die Sozialbeitragssteuer gezahlt werden“, beginnt sie.
4. A TBSZ esetében viszont, ha a pénzt öt évig nem veszi ki, a hozam teljes egészében adómentessé (steuerfrei) válik. – Beim langfristigen Anlagekonto wird der Ertrag dagegen vollständig steuerfrei, wenn sie das Geld fünf Jahre lang nicht abhebt.
5. Nóra megkérdezi, mi van, ha a harmadik évben mégis szüksége lenne a pénzre. – Nóra fragt, was ist, wenn sie das Geld im dritten Jahr doch brauchen sollte.
6. „Akkor a számla megszűnik, és a hozam után a kedvezményes, de nem nulla adókulcs (ermäßigter Steuersatz) érvényes a futamidőtől (Laufzeit) függően” – feleli Eszter. – „Dann wird das Konto aufgelöst, und auf den Ertrag gilt je nach Laufzeit ein ermäßigter, aber nicht null betragender Steuersatz“, antwortet Eszter.
7. Azt javasolja, hogy az örökség egy részét tartsa likvid formában, a többit pedig ossza szét több, különböző évben nyitott TBSZ-számla között. – Sie empfiehlt, einen Teil des Erbes in liquider Form zu halten und den Rest auf mehrere, in verschiedenen Jahren eröffnete Anlagekonten zu verteilen.
8. „Ezt nevezzük lépcsőzésnek (Staffelung): így minden évben lejár egy számla, és rugalmasabb marad” – magyarázza. – „Das nennen wir Staffelung: So wird jedes Jahr ein Konto fällig, und Sie bleiben flexibler“, erklärt sie.
9. Nóra megjegyzi, hogy az örökségről eddig csak mint gyászról tudott gondolkodni, nem mint pénzről. – Nóra bemerkt, dass sie über das Erbe bisher nur als Trauer nachdenken konnte, nicht als Geld.
10. Eszter megértően azt feleli, hogy nem kell sietnie, és a döntést akár néhány hónapra is elhalaszthatja, amíg a pénz biztonságos helyen van. – Eszter antwortet verständnisvoll, dass sie sich nicht beeilen müsse und die Entscheidung auch um einige Monate aufschieben könne, solange das Geld sicher angelegt ist.
(aufklappen)magyarul
1. Lengyel Nóra egy nagyobb összeget örökölt, és azt szeretné tudni, hogyan fektetheti be adóhatékonyan (steuereffizient).
2. Eszter a tartós befektetési számlát (langfristiges Anlagekonto, TBSZ) mutatja be neki.
3. „Magyarországon a kamat- és árfolyamnyereség után általában tizenöt százalék személyi jövedelemadót és szociális hozzájárulási adót kell fizetni” – kezdi.
4. A TBSZ esetében viszont, ha a pénzt öt évig nem veszi ki, a hozam teljes egészében adómentessé (steuerfrei) válik.
5. Nóra megkérdezi, mi van, ha a harmadik évben mégis szüksége lenne a pénzre.
6. „Akkor a számla megszűnik, és a hozam után a kedvezményes, de nem nulla adókulcs (ermäßigter Steuersatz) érvényes a futamidőtől (Laufzeit) függően” – feleli Eszter.
7. Azt javasolja, hogy az örökség egy részét tartsa likvid formában, a többit pedig ossza szét több, különböző évben nyitott TBSZ-számla között.
8. „Ezt nevezzük lépcsőzésnek (Staffelung): így minden évben lejár egy számla, és rugalmasabb marad” – magyarázza.
9. Nóra megjegyzi, hogy az örökségről eddig csak mint gyászról tudott gondolkodni, nem mint pénzről.
10. Eszter megértően azt feleli, hogy nem kell sietnie, és a döntést akár néhány hónapra is elhalaszthatja, amíg a pénz biztonságos helyen van.
(aufklappen)német
1. Nóra Lengyel hat einen größeren Betrag geerbt und möchte wissen, wie sie ihn steuereffizient anlegen kann.
2. Eszter stellt ihr das langfristige Anlagekonto vor.
3. „In Ungarn müssen auf Zins- und Kursgewinne in der Regel fünfzehn Prozent Einkommensteuer und die Sozialbeitragssteuer gezahlt werden“, beginnt sie.
4. Beim langfristigen Anlagekonto wird der Ertrag dagegen vollständig steuerfrei, wenn sie das Geld fünf Jahre lang nicht abhebt.
5. Nóra fragt, was ist, wenn sie das Geld im dritten Jahr doch brauchen sollte.
6. „Dann wird das Konto aufgelöst, und auf den Ertrag gilt je nach Laufzeit ein ermäßigter, aber nicht null betragender Steuersatz“, antwortet Eszter.
7. Sie empfiehlt, einen Teil des Erbes in liquider Form zu halten und den Rest auf mehrere, in verschiedenen Jahren eröffnete Anlagekonten zu verteilen.
8. „Das nennen wir Staffelung: So wird jedes Jahr ein Konto fällig, und Sie bleiben flexibler“, erklärt sie.
9. Nóra bemerkt, dass sie über das Erbe bisher nur als Trauer nachdenken konnte, nicht als Geld.
10. Eszter antwortet verständnisvoll, dass sie sich nicht beeilen müsse und die Entscheidung auch um einige Monate aufschieben könne, solange das Geld sicher angelegt ist.
9. Kurzgeschichte – Az ügyfél-átvilágítás – Die Kundensorgfaltsprüfung
1. Sabine Keller, egy Pécs környékére költözött német grafikusnő, jelentős megtakarítást szeretne áthozni Németországból egy magyar befektetési számlára. – Sabine Keller, eine in die Gegend von Pécs gezogene deutsche Grafikerin, möchte erhebliche Ersparnisse aus Deutschland auf ein ungarisches Anlagekonto übertragen.
2. A befektetési szolgáltató munkatársa, Takács Bence, elmondja, hogy először ügyfél-átvilágítást (Kundensorgfaltsprüfung) kell végezniük. – Der Mitarbeiter des Wertpapierdienstleisters, Bence Takács, erklärt, dass sie zuerst eine Kundensorgfaltsprüfung durchführen müssen.
3. „Ezt a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni törvény (Geldwäschegesetz) írja elő minden szolgáltatónak” – magyarázza. – „Das schreibt das Gesetz gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung jedem Dienstleister vor“, erklärt er.
4. Bence elkéri Sabine útlevelét, a lakcímkártyáját (Adresskarte) és a magyar adóazonosító jelét. – Bence verlangt Sabines Reisepass, ihre Adresskarte und ihre ungarische Steueridentifikationsnummer.
5. Ezután megkérdezi, honnan származik a pénz, és kéri, hogy ezt dokumentumokkal is igazolja (Herkunftsnachweis der Mittel). – Danach fragt er, woher das Geld stammt, und bittet sie, dies auch mit Dokumenten nachzuweisen.
6. Sabine kissé sértődötten jegyzi meg, hogy ez olyan, mintha bűnözőnek néznék. – Sabine bemerkt etwas gekränkt, dass es sich anfühle, als würde man sie für eine Kriminelle halten.
7. „Egyáltalán nem erről van szó; ugyanezt minden ügyfelünktől kérjük, és ez a rendszer az ön pénzét is védi” – feleli Bence türelmesen. – „Darum geht es überhaupt nicht; wir verlangen das von allen unseren Kunden, und dieses System schützt auch Ihr Geld“, antwortet Bence geduldig.
8. Sabine végül bemutatja a lakáseladásról szóló német adásvételi szerződést és a bankszámlakivonatokat. – Sabine legt schließlich den deutschen Kaufvertrag über den Wohnungsverkauf und die Kontoauszüge vor.
9. Bence azt is megkérdezi, kiemelt közszereplő (politisch exponierte Person) -e, és hogy az Egyesült Államokban adóköteles-e (FATCA-Erklärung). – Bence fragt auch, ob sie eine politisch exponierte Person ist und ob sie in den Vereinigten Staaten steuerpflichtig ist.
10. A folyamat után Sabine elismeri, hogy Németországban is hasonló kérdéseket tettek volna fel neki, csak ott nem értette volna minden szavukat ilyen jól. – Nach dem Vorgang gibt Sabine zu, dass man ihr in Deutschland ähnliche Fragen gestellt hätte, nur hätte sie dort nicht jedes Wort so gut verstanden.
(aufklappen)magyarul
1. Sabine Keller, egy Pécs környékére költözött német grafikusnő, jelentős megtakarítást szeretne áthozni Németországból egy magyar befektetési számlára.
2. A befektetési szolgáltató munkatársa, Takács Bence, elmondja, hogy először ügyfél-átvilágítást (Kundensorgfaltsprüfung) kell végezniük.
3. „Ezt a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni törvény (Geldwäschegesetz) írja elő minden szolgáltatónak” – magyarázza.
4. Bence elkéri Sabine útlevelét, a lakcímkártyáját (Adresskarte) és a magyar adóazonosító jelét.
5. Ezután megkérdezi, honnan származik a pénz, és kéri, hogy ezt dokumentumokkal is igazolja (Herkunftsnachweis der Mittel).
6. Sabine kissé sértődötten jegyzi meg, hogy ez olyan, mintha bűnözőnek néznék.
7. „Egyáltalán nem erről van szó; ugyanezt minden ügyfelünktől kérjük, és ez a rendszer az ön pénzét is védi” – feleli Bence türelmesen.
8. Sabine végül bemutatja a lakáseladásról szóló német adásvételi szerződést és a bankszámlakivonatokat.
9. Bence azt is megkérdezi, kiemelt közszereplő (politisch exponierte Person) -e, és hogy az Egyesült Államokban adóköteles-e (FATCA-Erklärung).
10. A folyamat után Sabine elismeri, hogy Németországban is hasonló kérdéseket tettek volna fel neki, csak ott nem értette volna minden szavukat ilyen jól.
(aufklappen)német
1. Sabine Keller, eine in die Gegend von Pécs gezogene deutsche Grafikerin, möchte erhebliche Ersparnisse aus Deutschland auf ein ungarisches Anlagekonto übertragen.
2. Der Mitarbeiter des Wertpapierdienstleisters, Bence Takács, erklärt, dass sie zuerst eine Kundensorgfaltsprüfung durchführen müssen.
3. „Das schreibt das Gesetz gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung jedem Dienstleister vor“, erklärt er.
4. Bence verlangt Sabines Reisepass, ihre Adresskarte und ihre ungarische Steueridentifikationsnummer.
5. Danach fragt er, woher das Geld stammt, und bittet sie, dies auch mit Dokumenten nachzuweisen.
6. Sabine bemerkt etwas gekränkt, dass es sich anfühle, als würde man sie für eine Kriminelle halten.
7. „Darum geht es überhaupt nicht; wir verlangen das von allen unseren Kunden, und dieses System schützt auch Ihr Geld“, antwortet Bence geduldig.
8. Sabine legt schließlich den deutschen Kaufvertrag über den Wohnungsverkauf und die Kontoauszüge vor.
9. Bence fragt auch, ob sie eine politisch exponierte Person ist und ob sie in den Vereinigten Staaten steuerpflichtig ist.
10. Nach dem Vorgang gibt Sabine zu, dass man ihr in Deutschland ähnliche Fragen gestellt hätte, nur hätte sie dort nicht jedes Wort so gut verstanden.
10. Kurzgeschichte – A veszteségkerülés csapdája – Die Falle der Verlustaversion
1. Egy hirtelen tőzsdei zuhanás (Kurssturz) után Eszter telefonja egész nap csörög. – Nach einem plötzlichen Kurssturz klingelt Eszters Telefon den ganzen Tag.
2. Az egyik hívó Bíró Gábor, aki remegő hangon azt mondja, hogy azonnal el akarja adni az összes befektetését. – Einer der Anrufer ist Gábor Bíró, der mit zitternder Stimme sagt, dass er sofort alle seine Anlagen verkaufen will.
3. „Megértem az aggodalmát, de kérem, először nézzük meg együtt a számokat” – feleli Eszter nyugodtan. – „Ich verstehe Ihre Sorge, aber lassen Sie uns bitte zuerst gemeinsam die Zahlen ansehen“, antwortet Eszter ruhig.
4. Elmagyarázza, hogy a viselkedési közgazdaságtan (Verhaltensökonomie) szerint az emberek a veszteséget körülbelül kétszer olyan erősen élik meg, mint az azonos mértékű nyereséget. – Sie erklärt, dass Menschen laut Verhaltensökonomie einen Verlust etwa doppelt so stark empfinden wie einen gleich großen Gewinn.
5. Ezt a jelenséget veszteségkerülésnek (Verlustaversion) nevezik, és ez vezet gyakran a legrosszabb pillanatban meghozott eladási döntésekhez. – Dieses Phänomen nennt man Verlustaversion, und es führt oft zu Verkaufsentscheidungen im ungünstigsten Moment.
6. „Amíg nem ad el, addig csak papíron veszített (Buchverlust); ha most eladja, a veszteség végleges lesz” – hangsúlyozza. – „Solange Sie nicht verkaufen, haben Sie nur einen Buchverlust; wenn Sie jetzt verkaufen, wird der Verlust endgültig“, betont sie.
7. Emlékezteti Gábort arra is, hogy a befektetési időtávja tizenöt év, és a vésztartaléka érintetlen. – Sie erinnert Gábor auch daran, dass sein Anlagehorizont fünfzehn Jahre beträgt und seine Notfallreserve unangetastet ist.
8. Gábor hosszú hallgatás után bevallja, hogy valójában a híradó drámai képei ijesztették meg, nem a saját helyzete. – Nach langem Schweigen gibt Gábor zu, dass ihn eigentlich die dramatischen Bilder in den Nachrichten erschreckt haben, nicht seine eigene Lage.
9. Megállapodnak, hogy egy hétig semmit sem tesz, és utána újra beszélnek. – Sie vereinbaren, dass er eine Woche lang nichts unternimmt und sie danach erneut sprechen.
10. Eszter a nap végén feljegyzi a tanácsadási jegyzőkönyvbe (Beratungsprotokoll), hogy a legértékesebb szolgáltatása aznap nem egy termék, hanem a nyugalom volt. – Eszter notiert am Ende des Tages im Beratungsprotokoll, dass ihre wertvollste Dienstleistung an diesem Tag kein Produkt, sondern Ruhe war.
(aufklappen)magyarul
1. Egy hirtelen tőzsdei zuhanás (Kurssturz) után Eszter telefonja egész nap csörög.
2. Az egyik hívó Bíró Gábor, aki remegő hangon azt mondja, hogy azonnal el akarja adni az összes befektetését.
3. „Megértem az aggodalmát, de kérem, először nézzük meg együtt a számokat” – feleli Eszter nyugodtan.
4. Elmagyarázza, hogy a viselkedési közgazdaságtan (Verhaltensökonomie) szerint az emberek a veszteséget körülbelül kétszer olyan erősen élik meg, mint az azonos mértékű nyereséget.
5. Ezt a jelenséget veszteségkerülésnek (Verlustaversion) nevezik, és ez vezet gyakran a legrosszabb pillanatban meghozott eladási döntésekhez.
6. „Amíg nem ad el, addig csak papíron veszített (Buchverlust); ha most eladja, a veszteség végleges lesz” – hangsúlyozza.
7. Emlékezteti Gábort arra is, hogy a befektetési időtávja tizenöt év, és a vésztartaléka érintetlen.
8. Gábor hosszú hallgatás után bevallja, hogy valójában a híradó drámai képei ijesztették meg, nem a saját helyzete.
9. Megállapodnak, hogy egy hétig semmit sem tesz, és utána újra beszélnek.
10. Eszter a nap végén feljegyzi a tanácsadási jegyzőkönyvbe (Beratungsprotokoll), hogy a legértékesebb szolgáltatása aznap nem egy termék, hanem a nyugalom volt.
(aufklappen)német
1. Nach einem plötzlichen Kurssturz klingelt Eszters Telefon den ganzen Tag.
2. Einer der Anrufer ist Gábor Bíró, der mit zitternder Stimme sagt, dass er sofort alle seine Anlagen verkaufen will.
3. „Ich verstehe Ihre Sorge, aber lassen Sie uns bitte zuerst gemeinsam die Zahlen ansehen“, antwortet Eszter ruhig.
4. Sie erklärt, dass Menschen laut Verhaltensökonomie einen Verlust etwa doppelt so stark empfinden wie einen gleich großen Gewinn.
5. Dieses Phänomen nennt man Verlustaversion, und es führt oft zu Verkaufsentscheidungen im ungünstigsten Moment.
6. „Solange Sie nicht verkaufen, haben Sie nur einen Buchverlust; wenn Sie jetzt verkaufen, wird der Verlust endgültig“, betont sie.
7. Sie erinnert Gábor auch daran, dass sein Anlagehorizont fünfzehn Jahre beträgt und seine Notfallreserve unangetastet ist.
8. Nach langem Schweigen gibt Gábor zu, dass ihn eigentlich die dramatischen Bilder in den Nachrichten erschreckt haben, nicht seine eigene Lage.
9. Sie vereinbaren, dass er eine Woche lang nichts unternimmt und sie danach erneut sprechen.
10. Eszter notiert am Ende des Tages im Beratungsprotokoll, dass ihre wertvollste Dienstleistung an diesem Tag kein Produkt, sondern Ruhe war.
Dieser Text steht unter CC0 1.0 Universell. Eine Quellenangabe ist nicht erforderlich.
Er darf kostenlos kopiert, verändert, veröffentlicht und auch kommerziell genutzt werden.